Кой следи за обращението на електронните пари и защо?

2016-06-11 00:00:00:

Електронната валута отдавна е част от съвременното общество. Хората си взимат портфейли, извършват преводи, извършват плащания онлайн и извършват редица други операции. Месечният оборот достига няколко милиона долара и тази цифра само нараства. Възниква логичен въпрос кой контролира циркулацията на електронните пари . Ако паричните средства са под надзора на Централната банка на страната, тогава какъв е принципът за контрол на обращението на електронната валута?

Интерес представлява и чуждестранната практика, която се взема за основа и в Русия. Как се контролира обращението на електронни пари в Европа? Има много въпроси и всички те се нуждаят от разяснения.

Същността на електронните пари

Много страни, включително Русия, наблюдават отблизо механизма на електронно парично обращение, опитвайки се да оптимизират този процес и да го направят изцяло контролиран от финансовата система. И ако контролът на парите вече е установен, тогава в ситуацията с виртуалната валута процесът е в ход.

Първата стъпка по въпроса за регулирането беше направена през лятото на 2011 г., когато беше приет Федералният закон за националната платежна система (FL 161). В този федерален закон за първи път се споменава термин като електронни пари или (за да бъдем по-точни) „електронни платежни средства“.

Същността на виртуалните пари е проста. Това са средства, които едно лице предоставя на друго без задължението за откриване на банкова сметка, но със задължението да изпълнява финансови задължения към трети лица. Федералният закон 161 ясно определя правата и задълженията на EPS (оператори на електронни валути). Това е независимо от факта, че преди това процесът на движение на средствата не беше регулиран от никого.

Електронната валута е надежден помощник на милиони потребители по света. С негова помощ можете да получавате предимства, които преди са били достъпни само за пари. Всъщност виртуалните пари постепенно заместват и без това скучните и по-познати банкови карти и банкноти.

Ако разглеждаме електронните пари от обща (международна) позиция, заслужава да се подчертаят следните характеристики:

1. Възможността за съхранение на електронни устройства.
2. Издаване при получаване на пари в брой от EPS (система за електронни разплащания), действаща като издател.
3. Възможността да получавате средства от различни организации, с изключение на емитента.

За да се оптимизира оборотът на електронната валута, последната е разделена на две групи:

• Електронни средства на основата на пластмасови карти;
• Виртуална валута, базирана на Интернет.

Електронните пари, които принадлежат към първата категория, са прототип на виртуални пари. Особеността на този инструмент е неговата физическа форма, която прилича на карта с вграден чип, способна да съхранява информация за обращението на електронни пари. Днес този вариант на валутата не е широко разпространен, поради популярността и функционалността на международната „пластмаса“.

Друга категория електронна валута (базирана на глобалната мрежа) е в голямо търсене. Особеността на валутата е липсата на физически носител. Следователно механизмът за обращение на електронните пари е чисто виртуален. Всички плащания се извършват в мрежата и не надхвърлят нейните ограничения. Трябва да се отбележи, че някои EPS издават специални карти, на които е фиксирана определена сума, но те не могат да бъдат наречени физически носители. Наличието на такава "пластмаса" позволява на собственика да извърши определени действия - например да попълни акаунта.

Регулиране на оборота на електронна валута в Руската федерация

В Европа и Руската федерация оборотът на електронните пари се планира да бъде поставен под строг държавен контрол. Проблемът е в подходите и постигнатите успехи. И така, в Руската федерация първите стъпки към регулиране бяха направени през 2014 г., когато в Държавната дума беше внесен законопроект за затягане на ограниченията в случай на използване на поверителни средства. В началото на май същата година беше възможно да се приеме Федерален закон № 110, чието действие е насочено към защита срещу легализиране (изпиране) на пране на пари, получено с незаконни средства, както и предотвратяване на финансирането на терористични дейности.

Ако сумата на сделката надвишава 100 хиляди рубли (при условие че получавате пари от структури с нестопанска цел от нерезиденти или компании от други държави), тогава контролът върху сделката от съответните организации е задължителен. Освен това, ако дадено лице не е идентифицирано, тогава дневният лимит за превод (без откриване на банкова сметка) е 15 хиляди рубли (не повече). Причината за такива строги ограничения е големият брой престъпления, свързани с прилагането на измамни схеми. Така, според статистиката на правоприлагащите органи, през 2015 г. във финансовия сектор са извършени около 50 хиляди престъпления. В същото време щетите за държавата възлизат на десетки милиарди рубли. Надяваме се, че обращението на електронна валута ще гарантира намаляване на загубите в страната и ще предпази финансовата система от разрушаване.

Оборот на електронна валута в ЕС

В Европейския съюз въпросът за регулирането на обращението на електронни пари се приема много сериозно. Там процесът на контрол на електронната търговия се влияе от няколко директиви. Основната цел на законодателните актове е да гарантират прозрачността на системата, да направят механизма за обращение на електронните пари отчетен пред правителството.

Основни правила по отношение на електронната валута могат да бъдат намерени в две директиви. Първият се отнася до електронната търговия (от 2000 г.), а вторият се отнася до дистанционните продажби (издаден три години по-рано). Те обхващат следните точки:

• Изисквания за осигуряване на прозрачност на операциите на EPS. По закон всяка компания за електронна търговия трябва да предоставя пълна информация за себе си и да спазва редица законови разпоредби.
• Процент на анулиране на покупки в рамките на определен период от време.
• Особености на сътрудничеството между страните по отношение на защитата на потребителите. Тази точка е взета предвид в друга директива от 2006 г.

Това е, което касае обращението на електронни пари в Европа. Що се отнася до САЩ, специално създадена организация (Бюрото за защита на потребителите) защитава правата за защита на потребителите там. Задачата на последния е да провежда разследвания срещу предприятия, които са нарушили закона. В същото време се разработват правила и разпоредби за защита на гражданите, събират се данни относно потребителските измами с последващо предаване на информация на полицията.

В света има практика, когато интернет ресурсите, предоставящи различни услуги (с изключение на информация), попадат в рамките на AML / CFT стандартите, които са в сила в света. По-специално, говорим за сайтове, работещи в сферата на интернет плащанията. Ако размерът на средствата, които получават такива услуги, надвишава определен праг, спазването на горните стандарти е задължително. В допълнение, същността на AML / CFT се крие не само в наблюдението, но и в своевременното откриване на подозрителни транзакции.

Важен момент се отнася до емитентите на електронни валути, които в страните от ЕС трябва да получат лиценз от съответния тип. В същото време регулирането на тяхната дейност се извършва от органите на държавата, в която се намира главният офис на EPS. Тази функция позволява на емитентите на виртуални валути, които са получили лиценз да извършват дейност в една държава, да извършват дейност в останалата част от ЕС. В същото време виртуалната валута, издадена в една държава от ЕС, може да бъде изразходвана за ресурса на друга държава от ЕС.

Днес повечето емитенти на виртуални валути се намират в страни като Германия, Великобритания и други лидери на световната икономика. Що се отнася до САЩ, в тази страна интернет ресурсите, които предоставят на клиентите възможност да използват електронна валута, се наричат финансови услуги.

Контролът на обращението на електронни средства в ЕС се извършва, като се вземе предвид Директива 200/46. Наредбите предвиждат, че компанията трябва да разполага с достатъчно начален капитал, за да изпълни задълженията си към клиентите. Освен това има редица инвестиционни ограничения, както и задължения за управление на парите.

Що се отнася до директивата за борба с ПОД / ФТ, тя обхваща компании, които издават електронни пари. Съществуват и редица ограничения и изисквания за идентификация на клиентите. Но във всяка конкретна държава те могат да се различават.