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Wer überwacht den Umlauf von elektronischem Geld und warum?

2016-06-11 00:00:00

Elektronische Währung ist seit langem ein Teil der modernen Gesellschaft. Die Leute erstellen ihre eigenen Brieftaschen, tätigen Überweisungen, tätigen Online-Zahlungen und führen eine Reihe anderer Transaktionen durch. Der monatliche Umsatz erreicht mehrere Millionen Dollar, Tendenz steigend. Es stellt sich logischerweise die Frage, wer den Umlauf des elektronischen Geldes kontrolliert . Wenn Bargeld unter der Aufsicht der Zentralbank des Landes steht, was ist dann das Prinzip der Kontrolle des Umlaufs elektronischer Währung?

Interessant ist auch die ausländische Praxis, die in Russland zugrunde gelegt wird. Wie wird der Umlauf von elektronischem Geld in Europa kontrolliert? Es gibt viele Fragen, und alle bedürfen der Klärung.

 

Die Essenz des elektronischen Geldes

Viele Länder, einschließlich Russland, überwachen den Mechanismus des elektronischen Geldumlaufs genau und versuchen, diesen Prozess zu optimieren und ihn vollständig vom Finanzsystem kontrollieren zu lassen. Und wenn die Bargeldkontrolle bereits etabliert ist, befindet sich der Prozess in der Situation mit virtueller Währung in der Umsetzungsphase.

Der erste Schritt in Sachen Regulierung wurde im Sommer 2011 mit der Verabschiedung des Bundesgesetzes über das nationale Zahlungssystem (FZ 161) gemacht. In diesem Bundesgesetz wurde erstmals ein Begriff wie elektronisches Geld oder (genauer) „elektronische Zahlungsmittel“ erwähnt.

Das Wesen des virtuellen Geldes ist einfach. Dies sind Gelder, die eine Person einer anderen zur Verfügung stellt, ohne die Verpflichtung, ein Bankkonto zu eröffnen, aber mit der Verpflichtung, finanzielle Verpflichtungen gegenüber Dritten zu erfüllen. Das Bundesgesetz 161 legt die Rechte und Pflichten von EPS (Electronic Currency Operators) klar fest. Dies trotz der Tatsache, dass der Prozess des Geldverkehrs zuvor von niemandem geregelt wurde.

Elektronische Währung ist ein zuverlässiger Helfer für Millionen von Benutzern auf der ganzen Welt. Mit seiner Hilfe können Sie Leistungen erhalten, die bisher nur gegen Bargeld verfügbar waren. Tatsächlich ersetzt virtuelles Geld nach und nach die ohnehin langweiligen und vertrauten Bankkarten und Banknoten.

Wenn wir elektronisches Geld aus einer allgemeinen (internationalen) Position betrachten, sollten die folgenden Merkmale hervorgehoben werden:

  1. Möglichkeit der Speicherung auf elektronischen Geräten.
  2. Ausgabe bei Erhalt von Bargeld durch EPS (elektronisches Zahlungssystem), das als Emittent fungiert.
  3. Möglichkeit, Gelder von verschiedenen Organisationen außer dem Emittenten zu erhalten.

Um den Umsatz der elektronischen Währung zu optimieren, wird letztere in zwei Gruppen unterteilt:

  • Elektronische Mittel auf der Basis von Plastikkarten;
  • Virtuelle Währung auf Basis des Internets.

Elektronisches Geld, das zur ersten Kategorie gehört, ist ein Prototyp des virtuellen Geldes. Die Besonderheit dieses Instruments ist seine physische Form, die wie eine Karte mit einem eingebetteten Chip aussieht, der Informationen über den Umsatz von elektronischem Geld speichern kann. Heute ist diese Version der Währung aufgrund der Popularität und Funktionalität des internationalen "Plastiks" kaum verbreitet.

Eine andere Kategorie elektronischer Währung (basierend auf dem globalen Netzwerk) ist sehr gefragt. Die Besonderheit der Währung ist das Fehlen eines physischen Trägers. Daher ist der elektronische Geldumsatzmechanismus ausschließlich virtuell. Alle Zahlungen erfolgen innerhalb des Netzwerks und gehen nicht über dessen Grenzen hinaus. Es ist erwähnenswert, dass einige EPS spezielle Karten ausgeben, auf denen ein bestimmter Betrag festgelegt ist, die jedoch nicht als physischer Träger bezeichnet werden können. Das Vorhandensein eines solchen "Plastiks" ermöglicht es dem Eigentümer, bestimmte Aktionen auszuführen - beispielsweise das Konto aufzufüllen.

 

Regulierung des Umsatzes elektronischer Währung in der Russischen Föderation

In Europa und der Russischen Föderation soll der Umlauf von elektronischem Geld unter strenge staatliche Kontrolle gestellt werden. Das Problem liegt in den Ansätzen und den erzielten Erfolgen. So wurden in der Russischen Föderation 2014 erste Schritte in Richtung Regulierung unternommen, als der Staatsduma ein Gesetzentwurf zur Verschärfung der Beschränkungen bei der Verwendung vertraulicher Gelder vorgelegt wurde. Anfang Mai desselben Jahres konnte das Bundesgesetz Nr. 110 verabschiedet werden, dessen Wirkung auf den Schutz vor der Legalisierung (Wäsche) von illegal erworbener Geldwäsche sowie auf die Verhinderung von Prozessen zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten abzielt.

Wenn der Betrag der Transaktion 100.000 Rubel übersteigt (vorbehaltlich des Geldeingangs von gemeinnützigen Strukturen von Gebietsfremden oder Unternehmen aus anderen Ländern), ist die Kontrolle der Transaktion durch die zuständigen Organisationen obligatorisch. Wenn eine Person nicht identifiziert wurde, beträgt das tägliche Überweisungslimit (ohne Eröffnung eines Bankkontos) 15.000 Rubel (nicht mehr). Der Grund für solch strenge Beschränkungen ist eine große Anzahl von Straftaten im Zusammenhang mit der Umsetzung betrügerischer Systeme. So wurden laut Statistiken der Strafverfolgungsbehörden im Jahr 2015 etwa 50.000 Straftaten im Finanzsektor begangen. Gleichzeitig beläuft sich der Schaden für den Staat auf mehrere zehn Milliarden Rubel. Es besteht die Hoffnung, dass die Verbreitung elektronischer Währungen die Verringerung der Verluste des Landes garantiert und das Finanzsystem vor der Zerstörung schützt.

 

Umsatz mit elektronischer Währung in der EU

In der Europäischen Union wird das Problem der Regulierung des Umlaufs von elektronischem Geld mit aller Ernsthaftigkeit angegangen. Dort wird der E-Commerce-Kontrollprozess von mehreren Richtlinien beeinflusst. Das Hauptziel von Gesetzgebungsakten besteht darin, die Transparenz des Systems zu gewährleisten und den elektronischen Geldkreislauf gegenüber der Regierung rechenschaftspflichtig zu machen.

Die wichtigsten Regeln für E-Währung finden sich in zwei Richtlinien. Die erste betrifft den elektronischen Handel (aus dem Jahr 2000) und die zweite den Fernhandel (drei Jahre zuvor veröffentlicht). Sie decken folgende Punkte ab:

  • Anforderungen im Zusammenhang mit der Sicherstellung der Transparenz der Arbeit des EPS. Jedes im Bereich E-Commerce tätige Unternehmen ist gesetzlich verpflichtet, vollständige Angaben zu seiner Person zu machen und eine Reihe gesetzlicher Vorschriften einzuhalten.
  • Stornogebühren für Käufe während eines bestimmten Zeitraums.
  • Merkmale der Zusammenarbeit zwischen Ländern im Verbraucherschutz. Dieser Punkt wird in einer weiteren Richtlinie aus dem Jahr 2006 berücksichtigt.

Dies betrifft die Zirkulation von elektronischem Geld in Europa. In den Vereinigten Staaten werden die Verbraucherschutzrechte durch eine eigens geschaffene Organisation (Consumer Protection Bureau) geschützt. Letztere hat die Aufgabe, Ermittlungen gegen Unternehmen durchzuführen, die gegen Gesetze verstoßen haben. Gleichzeitig werden Regeln und Normen zum Schutz der Bürgerinnen und Bürger entwickelt, Daten zum Verbraucherbetrug erhoben und an die Polizei weitergegeben.

Es gibt eine weltweite Praxis, wenn Internetressourcen , die verschiedene Dienste (mit Ausnahme von Informationsdiensten) anbieten, unter die weltweit geltenden AML / CFT-Regeln fallen. Insbesondere sprechen wir über Websites, die im Bereich Internetzahlungen tätig sind. Wenn die Höhe der von solchen Diensten erhaltenen Mittel einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, ist die Einhaltung der oben genannten Standards obligatorisch. Darüber hinaus besteht das Wesen von AML / CFT nicht nur in der Überwachung, sondern auch in der rechtzeitigen Erkennung verdächtiger Transaktionen.

Ein wichtiger Punkt betrifft die Emittenten elektronischer Währungen, die in den EU-Ländern eine entsprechende Lizenz erwerben müssen. Gleichzeitig erfolgt die Regulierung ihrer Tätigkeit durch die Behörden des Staates, in dem sich die Hauptniederlassung der EPS befindet. Diese Funktion ermöglicht Emittenten virtueller Währungen, die eine Lizenz für den Betrieb im Hoheitsgebiet eines Landes erhalten haben, Geschäfte im Rest der EU zu tätigen. Gleichzeitig kann die virtuelle Währung, die in einem EU-Land ausgegeben wurde, für die Ressource eines anderen EU-Staates ausgegeben werden.

Heute befinden sich die meisten Emittenten virtueller Währungen in Ländern wie Deutschland, Großbritannien und anderen führenden Unternehmen der Weltwirtschaft. Was die Vereinigten Staaten betrifft, werden in diesem Land Internetressourcen , die Kunden die Möglichkeit bieten, elektronische Währungen zu verwenden, als Finanzdienstleistungen bezeichnet.

Die Kontrolle des Umlaufs elektronischer Gelder in der EU erfolgt unter Berücksichtigung der Richtlinie 200/46. Die Vorschriften besagen, dass das Unternehmen über ein ausreichendes Anfangskapital verfügen muss, um Verpflichtungen gegenüber Kunden zu erfüllen. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Anlagebeschränkungen sowie Pflichten zur Geldverwaltung.

Die AML/CFT-Richtlinie betrifft Unternehmen, die elektronisches Geld ausgeben. Es gibt auch eine Reihe von Einschränkungen und Anforderungen für die Kundenidentifikation. Aber in jedem spezifischen Land können sie unterschiedlich sein.