Warum entwickeln sich Zahlungssysteme sprunghaft weiter?

Elektronisches Geld ist seit langem Teil der Gesellschaft. Sie sind überall - im Geschäft und zu Hause, in normalen Geschäften und im Internet, im Inland und bei internationalen Transaktionen. Gleichzeitig sind die Aussichten für die Entwicklung des elektronischen Geldes unglaublich. Schon jetzt zeichnet sich ab, dass die virtuelle Währung nach und nach ihre Konkurrenten – das Fiatgeld – verdrängt. Es besteht kein Zweifel, dass der Prozess früher oder später enden wird. Die Frage ist nur wann. Welche Probleme gibt es bei der Entwicklung von elektronischem Geld? Was sind die Vor- und Nachteile, die sie so beliebt gemacht haben? Was sind die Entwicklungsstufen des elektronischen Geldes?

Essenz und Eigenschaften

Wenn wir Geld als Ganzes betrachten, dann gibt es zwei Hauptformen von Währung - defekt und voll. Jeder Typ hat individuelle Merkmale:

• Defekt - diese Mittel, die eine Form haben, die den Menschen vertrauter ist - Schatzanweisungen (Bargeld) und Kreditfonds.
• Voll - Geld, das wie eine Ware oder ein Edelmetall aussieht (z. B. Gold).

Die Entwicklung des elektronischen Geldes ging von Kreditfonds aus. Von ihnen ist, wie viele glauben, die virtuelle Währung gegangen. Aber hier gehen die Meinungen auseinander. Die einen sind sich sicher, dass das neue Geld zum Sachgeld gehört, die anderen glauben, es handele sich um eine Sonderform des Bargelds. Doch die Entwicklung des elektronischen Geldes in Russland hat gezeigt, dass es nicht ganz richtig ist, die neue Währung der einen oder anderen Kategorie zuzuordnen. Tatsächlich ist dies eine separate Unterart, die mit keiner der vorhandenen Formen verwandt ist.

Elektronisches Geld hat übrigens auch eine individuelle Klassifizierung. Sie lassen sich in mehrere Kategorien einteilen:

• Fiatgeld ist eine Währung, die in Form einer nationalen Währungseinheit ausgedrückt wird und zur Kategorie der offiziell anerkannten Zahlungsmittel gehört. Der Zirkulationsprozess einer solchen Währung ist auf gesetzlicher Ebene klar definiert und wird von der Zentralbank des Landes kontrolliert. Zu diesen Geldern gehören das PayPal-System (nicht für alle Länder), kontaktlose Octopus-Karten (Hongkong) und andere.
• Non-Fiat - Geld, das in Einheiten von Zahlungssystemen ausgedrückt wird, die nicht mit der Landeswährung zusammenhängen. Die Ausgabe einer solchen Währung erfolgt nach Regeln, die sich nicht mit der im Finanzsektor geltenden Gesetzgebung überschneiden dürfen. Solche Mittel können dem Wert nationaler Gelder entsprechen, aber in Wirklichkeit sind sie selten durch etwas Wesentliches gedeckt.

Die enormen Aussichten für die Entwicklung des elektronischen Geldes und seine Vorteile für die Menschen haben zur Entstehung vieler Nicht-Fiat-Währungen geführt - Zahlungssysteme Qiwi , Yandex.Money, Webmoney und Kryptowährungen (Bitcoin, Litecoin und andere). Besondere Aufmerksamkeit verdient die Kryptowährung, die dezentralisiert ist und keinem separaten Kontrollzentrum zugeordnet ist. Geld in einem solchen System liegt in Form von elektronischen Münzen vor, die von Benutzern durch den Einsatz leistungsstarker Rechenleistung abgebaut werden können. Dank dieser „Freiheit“ und Unabhängigkeit sind die Probleme bei der Entwicklung von elektronischem Geld in „Kryptowährung“ heute so offensichtlich. Die Kosten der Kryptowährung hängen direkt von der Nachfrage ab. Je höher die Nachfrage und je geringer das Angebot, desto höher der Bitcoin-Preis.

In den letzten Jahren hat es eine Situation gegeben, in der die Entwicklung von elektronischem Geld ein wirklich ernstes Ausmaß erreicht hat. Der Finanzmarkt durchläuft eine wichtige Phase der Umverteilung von Werten, in der die Verwendung von Nicht-Fiat-Geld zu einer der besten Alternativen zu herkömmlichen Geldeinheiten (Fiat-Geld) wird.

Durch den Einsatz von elektronischer Währung lassen sich in einigen Fällen die Nachteile laufender bar- oder bargeldloser Zahlungen ausgleichen. Dank der Verwendung der virtuellen Währung haben Kunden des Zahlungssystems die Möglichkeit, ein großes Volumen kleiner Transaktionen ohne Begrenzung des Mindestbetrags und mit den niedrigsten Provisionskosten durchzuführen.

Wenn wir die Entwicklung des elektronischen Geldes in Russland betrachten, dann ist es heute logischer, es einer minderwertigen Währung zuzuschreiben. Beispielsweise werden die Kosten der gleichen Kryptowährung durch die Kosten des Miners für ihre Herstellung charakterisiert. Dementsprechend kann diese Art von Geld keiner existierenden Unterart zugeordnet werden.

Entwicklung des elektronischen Geldes: Etappen

Um das Gesamtbild zu sehen, lohnt es sich, die Entwicklungsstadien des elektronischen Geldes hervorzuheben. Es gibt mehrere davon:

1. Zeitraum von 1960 bis 1980. Diese Phase ist eine Übergangsphase. Die Gesellschaft erfährt allmählich von der Möglichkeit des bargeldlosen Bezahlens, die ersten Debit- (Kredit-) Karten mit Magnetbändern erscheinen. Die ersten elektronischen Systeme, die Vorläufer moderner Zahlungssysteme, nehmen ihre Arbeit auf.
2. Der Zeitraum von 1990 bis 2000 ist das Stadium der schrittweisen Einführung elektronischer Systeme in die Massen. Es erschienen sogenannte Chipkarten, die derzeit als eines der Elemente elektronischer Mittel gelten. Während des gesamten Kreislaufs konnten Karten mit Magnetbändern und Chipkarten, obwohl sie gefragt waren, das gewöhnliche Geld noch nicht ersetzen. Andererseits ermöglichten sie ihren Eigentümern, ihre verfügbaren Mittel korrekter zu verwalten. Dies wurde möglich, weil Barzahlungen eine Reihe positiver Eigenschaften haben, darunter:

• Große Effizienz.
• Vertraulichkeit der Zahlungen (dieser Aspekt gehört heute allmählich der Vergangenheit an).
• Einfache Nutzung der verfügbaren Ressourcen.

Diese Phase ist insofern besonders, als es möglich war, die Vorteile des elektronischen und des Bargeldumlaufs hervorzuheben.

1. Der Zeitraum von 2000 bis 2010 - "Netzwerk" -Geld erscheint, das sich nur innerhalb der Internetsphäre dreht. 2009 wird die Welt von einer neuen virtuellen Einheit erobert – Bitcoin.
2. Der Zeitraum von 2010 bis heute. Die letzten Jahre waren geprägt von der wachsenden Popularität von Zahlungssystemen und deren aktiver Einführung in den Finanzsektor. Es ist ein Trend hin zu einem schrittweisen Übergang vom Bargeld zum elektronischen Zahlungsverkehr zu erkennen. Jedes Jahr steigt der Umsatz mit elektronischer Währung, die Anzahl der Dienstleistungen steigt, der Komfort steigt.

Was sind die Gründe für die aktive Entwicklung von elektronischem Geld?

Angesichts der Aussichten für die Entwicklung des elektronischen Geldes ist es unmöglich, die Vorteile der neuen Währung nicht zu übersehen, die letztere von der „grauen“ Masse der Fiat-Fonds unterscheiden. Von den Hauptvorteilen sind hervorzuheben:

• Vertraulichkeit. Im Gegensatz zu Fiat-Geld ist die virtuelle Währung privat, genau wie normales Bargeld. Um Geld zu verwenden, müssen Sie kein Bankinstitut kontaktieren, zahlreiche Verträge abschließen, einen Personalausweis und andere Papiere vorlegen. Um ein Wallet zu starten, benötigen Sie nur einen Computer und das Internet. Übrigens sind mit dieser Eigenschaft die Probleme der Entwicklung des elektronischen Geldes verbunden. Die Regierungen vieler Länder sind mit der Situation unzufrieden, wenn sie den Geldfluss nicht kontrollieren können. In dieser Hinsicht mussten viele Zahlungssysteme die Möglichkeiten der Benutzer einschränken und verschiedene Limits einführen.
• Weniger Sicherheitsanforderungen. Transaktionen, die im Zahlungssystem durchgeführt werden, haben geringere Sicherheitsanforderungen. Dadurch ist eine solche Währung bequem in verschiedenen Bereichen zu verwenden, beispielsweise im mobilen Handel.
• Kostenreduzierung. Die Entwicklung des elektronischen Geldes hat es den Benutzern ermöglicht, die Transaktionskosten zu senken. Alle Operationen können mit einem Personal Computer ausgeführt werden, ohne dass Bankpersonal beteiligt ist und viele Operationen durchgeführt werden müssen. Infolgedessen ist das Provisionsniveau minimal. In einigen Fällen (z. B. bei Kryptowährungen) fällt bei der Überweisung überhaupt keine Provision an.
• Möglichkeit, Transaktionen online durchzuführen. Um diese oder jene Operation durchzuführen, müssen Sie Ihr Zuhause nicht verlassen - alle Probleme werden in kurzer Zeit gelöst. Sie benötigen lediglich einen PC und eine stabile Internetverbindung.

Die oben beschriebenen Vorteile offenbaren nur teilweise die Vorteile, die die Verwendung des elektronischen Systems bietet. Aber trotz der Vorteile geht die Entwicklung des elektronischen Geldes in Russland nicht so schnell voran, wie wir es gerne hätten. Die Regierung tut alles, um den Finanzmarkt unter Kontrolle zu halten und nicht ohne Einnahmen dastehen zu müssen.

Wir sollten die Nachteile der virtuellen Währung nicht vergessen, die die Entwicklungsstadien des elektronischen Geldes verlangsamen und es der virtuellen Währung nicht ermöglichen, Bargeld vollständig zu ersetzen:

• Der Bedarf an technischer Ausrüstung. Um ein vollwertiges Mitglied des elektronischen Zahlungssystems zu werden, benötigen Sie die entsprechende Hard- und Software. Nicht jeder Verkäufer wird bereit sein, zusätzliches Geld für einen Arbeitsplatz auszugeben, selbst bei einem potenziellen Zustrom von Kunden.
• Geringes Vertrauen. Trotz reger Nutzung neuer Geldeinheiten sieht die Bevölkerung ihnen noch immer mit Sorge entgegen. Elektronische Währung wird als schwer zu kontrollierendes Geld behandelt. Sie sind nicht sichtbar, daher gibt es kein Vertrauensgefühl. Hinzu kommt die Befürchtung, dass solche Gelder nicht vom Staat bereitgestellt werden, dh im Falle eines Diebstahls ist nur das Zahlungssystem verantwortlich. Ob sie den Schaden aber kompensiert, ist eine andere Frage.
• Es gibt keinen klaren Status. In Russland hat die elektronische Währung keine klare Rechtsgrundlage, was eine Reihe von Problemen für die Benutzer und die Zahlungssysteme selbst verursacht. Es stellt sich heraus, dass der Staat bei der Existenz der Währung einfach „ein Auge zudrückt“ und keine Sicherheit für seine Nutzer garantiert. Eine zusätzliche verkompliziert das Problem und die Vertraulichkeit von Zahlungen (heute wurde dieser Aspekt teilweise gelöst).

Es ist schwierig vorherzusagen, wie die Zukunft des elektronischen Geldes aussehen wird. Hier liegt das Wort bei der Regierung des Landes und der Zentralbank, die die Ausgabe elektronischer Währungen auf nationaler Ebene zulassen oder sich persönlich um diese Angelegenheit kümmern sollten.