Laadimine...
Peamine  |  FAQ  |  Kes jälgib e-raha ringlust ja miks?

Kes jälgib e-raha ringlust ja miks?

2016-06-11 00:00:00

Kes jälgib e-raha ringlust ja miks?
Elektrooniline valuuta on pikka aega olnud moodsa ühiskonna osa. Inimesed saavad endale rahakotid, teevad ülekandeid, maksavad veebis ja teevad mitmeid muid toiminguid. Igakuine käive ulatub mitme miljoni dollarini ja see näitaja ainult kasvab. Tekib loogiline küsimus, kes kontrollib e-raha ringlust. Kui sularaha on riigi keskpanga järelevalve all, siis mis on elektroonilise raha ringluse kontrollimise põhimõte?

Huvi pakub ka välisriikide praktika, mis võetakse aluseks ka Venemaal. Kuidas kontrollitakse e-raha ringlust Euroopas? Küsimusi on palju ja need kõik vajavad selgitamist.
 

Elektroonilise raha olemus

Paljud riigid, sealhulgas Venemaa, jälgivad tähelepanelikult elektroonilise raha ringluse mehhanismi, püüdes seda protsessi optimeerida ja muuta see finantssüsteemi poolt täielikult kontrollitavaks. Ja kui sularaha kontroll on juba loodud, siis virtuaalse valuutaga olukorras protsess käib.

Esimene samm reguleerimise küsimuses tehti tagasi 2011. aasta suvel, kui võeti vastu riikliku maksesüsteemi föderaalne seadus (FZ 161). Selles föderaalseaduses mainiti esimest korda sellist terminit nagu e-raha või (täpsemalt öeldes) "elektrooniline maksevahend".

Virtuaalse raha olemus on lihtne. Need on vahendid, mida üks inimene annab teisele ilma pangakonto avamise kohustuseta, kuid kohustusega täita finantskohustusi kolmandate isikute ees. Föderaalseadus 161 sätestab selgelt EPSi (elektrooniliste valuutaoperaatorite) õigused ja kohustused. Seda hoolimata asjaolust, et varem ei reguleerinud keegi rahaliste vahendite liikumise protsessi.

Elektrooniline valuuta on usaldusväärne abimees miljonitele kasutajatele maailmas. Selle abiga saate hüvitisi, mis varem olid saadaval ainult sularaha eest. Tegelikult asendab virtuaalne raha järk-järgult juba igavaid ja tuttavamaid pangakaarte ja rahatähti.

Kui arvestada e-raha üldisest (rahvusvahelisest) positsioonist, siis tasub esile tõsta järgmisi funktsioone:

    Elektrooniliste seadmete salvestamise võimalus.
    Väljaandmine sularaha kättesaamisel emitendina tegutseva EPSi (elektroonilise maksesüsteemi) poolt.
    Võimalus saada raha erinevatelt organisatsioonidelt, välja arvatud emitent.

Elektroonilise raha käibe optimeerimiseks on viimane jagatud kahte rühma:

    Plastkaartidel põhinevad elektroonilised vahendid;
    Interneti-põhine virtuaalne valuuta.

Esimesse kategooriasse kuuluv elektrooniline raha on virtuaalse raha prototüüp. Selle tööriista eripära on selle füüsiline vorm, mis näeb välja nagu sisseehitatud kiibiga kaart, mis suudab salvestada teavet e-raha ringluse kohta. Täna ei kasutata seda vääringu versiooni rahvusvahelise "plastiku" populaarsuse ja funktsionaalsuse tõttu laialdaselt.

Teine e-valuuta kategooria (põhineb ülemaailmsel võrgul) on väga nõutud. Valuuta eripära on füüsilise meediumi puudumine. Järelikult on e-raha ringluse mehhanism puhtalt virtuaalne. Kõik maksed toimuvad võrgus ja ei lähe sellest kaugemale. Tuleb märkida, et mõned EPS väljastavad spetsiaalseid kaarte, millel on kindel summa fikseeritud, kuid neid ei saa nimetada füüsiliseks kandjaks. Sellise "plastiku" olemasolu võimaldab omanikul teha teatud toiminguid - näiteks konto täiendamiseks.
 

Elektroonilise valuuta käibe reguleerimine Vene Föderatsioonis

Euroopas ja Venemaa Föderatsioonis on kavas elektroonilise raha ringlus viia range valitsuse kontrolli alla. Probleem seisneb lähenemistes ja saavutatud õnnestumistes. Niisiis tehti Vene Föderatsioonis esimesed sammud reguleerimise suunas 2014. aastal, kui riigiduumale esitati seaduseelnõu kitsenduste karmistamiseks konfidentsiaalsete vahendite kasutamise korral. Sama aasta mai alguses oli võimalik vastu võtta föderaalseadus nr 110, mille tegevus on suunatud ebaseaduslike vahenditega saadud rahapesu legaliseerimise (rahapesu) eest kaitsmiseks, samuti terroristliku tegevuse rahastamise tõkestamiseks.

Kui tehingu summa ületab 100 tuhat rubla (tingimusel, et mittetulundusühingud saavad raha mitteresidentidelt või teistest riikidest pärit ettevõtetelt), on vastavate organisatsioonide tehingu kontroll kohustuslik. Lisaks, kui isikut pole tuvastatud, on päevane ülekandelimiit (ilma pangakontot avamata) 15 tuhat rubla (mitte rohkem). Selliste rangete piirangute põhjuseks on petukavade rakendamisega seotud rikkumiste suur arv. Nii tehti õiguskaitseasutuste statistika kohaselt 2015. aastal finantssektoris umbes 50 tuhat kuritegu. Samal ajal ulatub riigile tekitatud kahju kümnetesse miljarditesse rubladesse. Loodetavasti tagab elektroonilise valuuta ringlus riigi kahjumi vähenemise ja kaitseb finantssüsteemi hävingu eest.
 

Elektroonilise vääringu käive ELis

Euroopa Liidus võetakse e-raha ringluse reguleerimise küsimust väga tõsiselt. Seal mõjutavad e-kaubanduse kontrolliprotsessi mitmed direktiivid. Õigusaktide peamine eesmärk on tagada süsteemi läbipaistvus, muuta e-raha ringluse mehhanism valitsuse ees aruandekohustuslikuks.

Elektroonilise vääringu põhireeglid leiate kahest direktiivist. Esimene puudutab e-kaubandust (alates 2000. aastast) ja teine - kaugmüüki (ilmus kolm aastat varem). Need hõlmavad järgmisi punkte:

    Nõuded EPS-i toimingute läbipaistvuse tagamiseks. Seaduse järgi peab iga e-kaubanduse ettevõte esitama enda kohta täielikku teavet ja järgima paljusid õigusakte.
    Kindla aja jooksul tehtud ostude tühistamise määr.
    Riikide vahelise koostöö tunnused tarbijakaitse valdkonnas. Seda punkti võetakse arvesse teises direktiivis alates 2006. aastast.

See puudutab e-raha ringlust Euroopas. Mis puutub Ameerika Ühendriikidesse, siis seal loodud tarbijakaitse õigusi kaitseb spetsiaalselt loodud organisatsioon (Consumer Protection Bureau). Viimase ülesanne on viia läbi uurimisi seadusi rikkunud ettevõtete suhtes. Samal ajal töötatakse välja reeglid ja eeskirjad kodanike kaitseks, kogutakse andmeid tarbijapettuste kohta koos hilisema teabe edastamisega politseile.

Maailmas on tava, et mitmesuguseid teenuseid (välja arvatud teavet) pakkuvad Interneti-ressursid kuuluvad maailmas kehtivate rahapesuvastase võitluse ja CFT-i reeglite alla. Eelkõige räägime saitidest, mis tegutsevad Interneti-maksete valdkonnas. Kui selliste teenuste rahaliste vahendite summa ületab teatud künnise, on ülalnimetatud normide järgimine kohustuslik. Lisaks ei seisne AML / CFT olemus mitte ainult jälgimises, vaid ka kahtlaste tehingute õigeaegses avastamises.

Oluline punkt puudutab elektrooniliste valuutade emitente, kes peavad EL-i riikides hankima vastavat tüüpi litsentsi. Samal ajal teostavad nende tegevuse reguleerimist selle riigi ametiasutused, kus asub EPS peakontor. See funktsioon võimaldab ühes riigis tegutsemiseks litsentsi saanud virtuaalsete valuutade emitentidel tegutseda ülejäänud EL-is. Sellisel juhul saab ühes ELi riigis emiteeritud virtuaalse valuuta kulutada teise ELi riigi ressurssidele.

Tänapäeval asub enamik virtuaalvaluutade emitente sellistes riikides nagu Saksamaa, Suurbritannia ja teised maailmamajanduse juhid. Mis puutub Ameerika Ühendriikidesse, siis selles riigis nimetatakse Interneti-ressursse, mis pakuvad klientidele võimalust kasutada elektroonilist valuutat, finantsteenusteks.

Elektrooniliste vahendite ringluse kontrollimine ELis toimub direktiivi 200/46 arvesse võttes. Määrused näevad ette, et ettevõttel peab olema piisavalt algkapitali, et täita oma kohustusi klientide ees. Lisaks on mitmeid investeerimispiiranguid ja rahahalduskohustusi.

Mis puudutab AML / CFT tüüpi direktiivi, siis selle alla kuuluvad ettevõtted, kes emiteerivad elektroonilist raha. Samuti on klientide tuvastamisel mitmeid piiranguid ja nõudeid. Kuid igas konkreetses riigis võivad need erineda.