Elektronik paranın dolaşımını kim izler ve neden?

Elektronik para birimi uzun zamandır modern toplumun bir parçası olmuştur. İnsanlar kendilerine cüzdan alır, transfer yapar, çevrimiçi ödeme yapar ve bir dizi başka işlem gerçekleştirir. Aylık ciro birkaç milyon dolara ulaşıyor ve bu rakam sadece büyüyor. Elektronik paranın dolaşımını kimin kontrol ettiğine dair mantıklı bir soru ortaya çıkıyor . Nakit, ülkenin Merkez Bankası nın denetimi altındaysa, elektronik para dolaşımını kontrol etme ilkesi nedir?

Rusya da da temel alınan yabancı uygulama da ilgi çekicidir. Avrupa da elektronik paranın dolaşımı nasıl kontrol ediliyor? Pek çok soru var ve hepsinin açıklığa kavuşturulması gerekiyor.

Elektronik paranın özü

Rusya dahil birçok ülke, elektronik para dolaşım mekanizmasını yakından izleyerek bu süreci optimize etmeye ve finansal sistem tarafından tam olarak kontrol edilmesini sağlamaya çalışıyor. Ve nakit kontrolü zaten kurulmuşsa, sanal para birimi durumunda süreç devam ediyor.

Düzenleme konusundaki ilk adım, Ulusal Ödeme Sistemine İlişkin Federal Yasanın (FL 161) kabul edildiği 2011 yazında geri alındı. Elektronik para veya (daha kesin olarak) "elektronik ödeme araçları" gibi bir terimden ilk kez bu Federal Kanunda bahsedilmiştir.

Sanal paranın özü basittir. Bunlar, bir kişinin diğerine banka hesabı açma zorunluluğu olmaksızın, ancak üçüncü şahıslara karşı mali yükümlülüklerini yerine getirme yükümlülüğü ile sağladığı fonlardır. 161 sayılı Federal Kanun, EPS nin (elektronik para operatörleri) hak ve yükümlülüklerini açıkça düzenlemektedir. Bu, daha önce fonların hareket sürecinin hiç kimse tarafından düzenlenmemiş olmasına rağmen.

Elektronik para birimi, dünyadaki milyonlarca kullanıcı için güvenilir bir yardımcıdır. Yardımı ile daha önce sadece nakit olarak sunulan avantajlardan yararlanabilirsiniz. Aslında, sanal para, zaten sıkıcı ve daha tanıdık banka kartlarının ve banknotların yerini yavaş yavaş alıyor.

Elektronik parayı genel (uluslararası) bir konumdan düşünürsek, aşağıdaki özellikleri vurgulamaya değer:

1. Elektronik cihazlarda saklama yeteneği.
2. İhraççı olarak hareket eden EPS (elektronik ödeme sistemi) tarafından nakit alındığında ihraç.
3. İhraççı hariç, çeşitli kuruluşlar tarafından fon alma yeteneği.

Elektronik para biriminin cirosunu optimize etmek için ikincisi iki gruba ayrılır:

• Plastik kartlara dayalı elektronik araçlar;
• İnternete dayalı sanal para birimi .

Birinci kategoriye ait olan elektronik para, sanal paranın bir prototipidir. Bu aracın özelliği, elektronik paranın dolaşımı hakkında bilgi depolayabilen yerleşik bir çipe sahip bir karta benzeyen fiziksel şeklidir . Bugün, para biriminin bu çeşidi, uluslararası "plastiğin" popülaritesi ve işlevselliği nedeniyle yaygın olarak yayılmamaktadır.

Başka bir e-para birimi kategorisi (küresel ağa dayalı) yüksek talep görmektedir. Para biriminin özelliği, fiziksel bir ortamın olmamasıdır. Sonuç olarak, elektronik paranın dolaşım mekanizması tamamen sanaldır. Tüm ödemeler ağ içinde gerçekleşir ve sınırlarının ötesine geçmez. Bazı EPS nin belirli bir miktarın sabitlendiği özel kartlar yayınladığı, ancak fiziksel taşıyıcı olarak adlandırılamayacağı belirtilmelidir. Böyle bir "plastiğin" varlığı, sahibinin belirli eylemleri gerçekleştirmesine izin verir - örneğin, hesabı yenilemek.

Rusya Federasyonu nda elektronik para birimi cirosunun düzenlenmesi

Avrupa ve Rusya Federasyonu nda elektronik paranın cirosunun sıkı hükümet kontrolü altına alınması planlanmaktadır. Sorun yaklaşımlarda ve elde edilen başarılardadır. Bu nedenle, Rusya Federasyonu nda düzenlemeye yönelik ilk adımlar, gizli fonların kullanılması durumunda kısıtlamaları sıkılaştırmak için Devlet Dumasına bir yasa tasarısının sunulduğu 2014 yılında atıldı. Aynı yılın Mayıs ayı başlarında, eylemi yasadışı yollarla elde edilen kara para aklamanın yasallaştırılmasına (aklanmasına) karşı korumanın yanı sıra terör faaliyetlerinin finansmanını önlemeyi amaçlayan 110 sayılı Federal Yasanın kabul edilmesi mümkün oldu.

İşlem tutarı 100 bin rubleyi aşarsa (kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından yerleşik olmayanlardan veya diğer ülkelerden şirketlerden para alınmasına bağlı olarak), işlemin ilgili kuruluşlar tarafından kontrolü zorunludur. Ayrıca, bir kişi tanımlanmadıysa, günlük transfer limiti (banka hesabı açmadan) 15 bin ruble (daha fazla değil). Bu tür katı kısıtlamaların nedeni, dolandırıcılık planlarının uygulanmasıyla ilgili çok sayıda suçtur. Böylece, kolluk kuvvetlerinin istatistiklerine göre, 2015 yılında finans sektöründe yaklaşık 50 bin suç işlendi. Aynı zamanda, devlete verilen zarar on milyarlarca ruble. Elektronik paranın dolaşımının ülke kayıplarının azalmasını garanti edeceği ve finansal sistemi yıkımdan koruyacağı umulmaktadır.

AB de elektronik para cirosu

Avrupa Birliği nde elektronik para dolaşımının düzenlenmesi konusu çok ciddiye alınmaktadır. Orada, e-ticareti kontrol etme süreci çeşitli direktiflerden etkilenir. Yasama işlemlerinin temel amacı, sistemin şeffaflığını garanti altına almak, elektronik paranın dolaşım mekanizmasını hükümete karşı sorumlu hale getirmektir.

Elektronik para birimine ilişkin temel kurallar iki Direktifte bulunabilir. İlki e-ticaretle (2000 den itibaren) ve ikincisi uzaktan satışla (üç yıl önce piyasaya sürüldü) ilgilidir. Aşağıdaki noktaları kapsarlar:

• EPS işlemlerinin şeffaflığını sağlamak için gereksinimler. Kanunen her e-ticaret firması kendisi hakkında eksiksiz bilgi vermek ve bir takım yasal düzenlemelere uymak zorundadır.
• Belirli bir zaman çerçevesindeki satın almalar için iptal oranları.
• Tüketicinin korunmasına ilişkin ülkeler arasındaki işbirliğinin özellikleri. Bu nokta, 2006 dan itibaren başka bir Direktifte dikkate alınmaktadır.

Avrupa da elektronik paranın dolaşımını ilgilendiren şey budur. Amerika Birleşik Devletleri ne gelince, özel olarak oluşturulmuş bir organizasyon (Tüketici Koruma Bürosu) orada tüketici koruma haklarını koruyor. İkincisinin görevi, yasayı ihlal eden işletmelere karşı soruşturma yapmaktır. Aynı zamanda, vatandaşların korunmasına yönelik kurallar ve düzenlemeler geliştirilmekte, daha sonra bilgilerin polise aktarılmasıyla tüketici dolandırıcılığına ilişkin veriler toplanmaktadır.

Dünyada çeşitli hizmetleri (bilgi hariç) sağlayan internet kaynaklarının dünyada yürürlükte olan AML/CFT standartlarının kapsamına girdiği bir uygulama vardır. Özellikle internet ödemeleri alanında faaliyet gösteren sitelerden bahsediyoruz. Bu tür hizmetlerin aldığı fon miktarı belirli bir eşiği aşarsa, yukarıdaki standartlara uyulması zorunludur. Ayrıca AML/CFT nin özü sadece izlemede değil, aynı zamanda şüpheli işlemlerin zamanında tespitinde yatmaktadır.

Önemli bir nokta, AB ülkelerinde uygun türde bir lisans alması gereken elektronik para birimlerini ihraç edenlerle ilgilidir. Aynı zamanda, faaliyetlerinin düzenlenmesi, EPS nin ana ofisinin bulunduğu devletin yetkilileri tarafından gerçekleştirilir. Bu özellik, AB nin geri kalanında faaliyet göstermek için bir ülkede faaliyet gösterme lisansı almış olan sanal para birimlerinin ihraççılarına olanak tanır. Aynı zamanda, bir AB ülkesinde çıkarılan sanal para birimi, başka bir AB ülkesinin kaynağına harcanabilir.

Bugün, sanal para birimleri ihraç edenlerin çoğu, Almanya, Büyük Britanya ve dünya ekonomisinin diğer liderleri gibi ülkelerde bulunuyor. Amerika Birleşik Devletleri ne gelince, bu ülkede müşterilere elektronik para birimi kullanma fırsatı sunan internet kaynaklarına finansal hizmetler deniyor.

AB de elektronik fonların dolaşımının kontrolü 200/46 sayılı Direktif dikkate alınarak gerçekleştirilir. Yönetmelik, şirketin müşterilerine karşı yükümlülüklerini yerine getirebilmesi için yeterli başlangıç sermayesine sahip olması gerektiğini şart koşar. Ayrıca, para yönetimi yükümlülüklerinin yanı sıra bir dizi yatırım kısıtlaması da vardır.

AML/CFT direktifi ise elektronik para ihraç eden şirketleri kapsamaktadır. Ayrıca müşteri tanımlaması için bir takım kısıtlamalar ve gereksinimler vardır. Ancak her belirli ülkede, bunlar farklılık gösterebilir.