Ödeme sistemleri neden hızla gelişiyor?

2016-06-11 00:00:00:

Elektronik para uzun zamandır toplumun bir parçası olmuştur. Her yerdeler - işte ve evde, normal mağazalarda ve internette , yurtiçinde ve uluslararası işlemlerde. Aynı zamanda, elektronik paranın gelişmesi için beklentiler inanılmaz. Sanal para biriminin yavaş yavaş rakiplerin yerini aldığı açık - fiat para. Sürecin er ya da geç sona ereceğinden kimsenin şüphesi olmasın. Tek bir soru, ne zaman? Elektronik para geliştirmenin sorunları nelerdir? Onları popüler yapan artıları ve eksileri nelerdir? Elektronik paranın gelişim aşamaları nelerdir?

Özü ve özellikleri

Parayı bir bütün olarak düşünürsek, iki ana para birimi vardır - kusurlu ve tam teşekküllü. Türlerin her birinin kendine has özellikleri vardır:

• Yetersiz - insanlar için daha tanıdık bir forma sahip olan fonlar - hazine bonoları (nakit) ve kredi fonları.
• Tam değer - bir emtia veya değerli metal gibi görünen para (örneğin, altın).

Elektronik paranın gelişimi kredi fonlarından geldi. Birçoğunun inandığı gibi, sanal para birimi onlardan geldi. Ama burada görüşler farklı. Bazıları yeni para türünün nakit olmayan paraya ait olduğundan eminken, diğerleri - bunun özel bir nakit şekli olduğundan emin. Ancak Rusya da elektronik paranın gelişimi, yeni bir para birimini şu veya bu kategoride sınıflandırmanın tamamen doğru olmadığını göstermiştir. Aslında bu, mevcut formların hiçbiriyle ilgili olmayan ayrı bir alt türdür.

Bu arada elektronik paranın da bireysel bir sınıflandırması vardır. Birkaç kategoriye ayrılabilirler:

• Fiat parası, ulusal para birimi şeklinde ifade edilen ve resmi olarak tanınan ödeme araçları kategorisine ait bir para birimidir. Bu tür para biriminin dolaşım süreci yasama düzeyinde açıkça belirtilir ve ülkenin Merkez Bankası tarafından kontrol edilir. Bu paraya PayPal (tüm ülkeler için değil), Ahtapot temassız kartlar (Hong Kong) ve diğerleri dahildir.
• İtibari olmayan para, devlet para birimine ait olmayan ödeme sistemleri birimlerinde ifade edilen paradır. Bu tür para birimlerinin ihracı, finans sektöründe yürürlükte olan mevzuatla kesişmeyebilecek kurallara göre gerçekleşir. Bu tür fonlar ulusal paranın değerine eşdeğer olabilir, ancak gerçekte nadiren önemli bir şey tarafından desteklenirler.

Elektronik paranın gelişmesi için büyük beklentiler ve insanlar için faydaları, fiat olmayan birçok para biriminin ortaya çıkmasına neden oldu - Qiwi ödeme sistemleri , Yandex.Para , Webmoney ve kripto para birimleri ( Bitcoin , Litecoin ve diğerleri ). Özel dikkat olmalıdır cryptocurrency , merkezi olmadığı ve herhangi bir özel kontrol merkezi ile ilişkili değildir. Böyle bir sistemdeki para, kullanıcılar tarafından güçlü bilgi işlem gücü kullanılarak çıkarılabilen elektronik paralar biçimindedir. Bu "özgürlük" ve bağımsızlık sayesinde, " kripto para birimi " elektronik para geliştirme sorunları bugün çok açık. Bir kripto para biriminin maliyeti doğrudan talebe bağlıdır. Talep ne kadar yüksek ve arz ne kadar düşükse, Bitcoin fiyatı o kadar yüksek olur .

Son yıllarda elektronik paranın gelişiminin gerçekten ciddi boyutlara ulaştığı bir durum söz konusu. Kullanımı sırasında mali piyasa, değerlerin yeniden dağıtım önemli bir dönemden geçmektedir olmayan fiat para konvansiyonel para birimlerinin (en iyi alternatiflerden biri olur fiat fonları).

Bazı durumlarda, elektronik para biriminin kullanılması, günümüzde yürürlükte olan nakit veya nakit dışı ödemelerin dezavantajlarını gidermeyi mümkün kılmaktadır. Sanal para kullanımı sayesinde, ödeme sistemi müşterileri, minimum tutar sınırlaması olmadan ve en düşük komisyon maliyeti ile büyük hacimli küçük işlemleri gerçekleştirme şansına sahiptir.

Rusya da elektronik paranın gelişimini düşünürsek, bugün onu daha düşük bir para birimine atfetmek daha mantıklı. Örneğin, aynı kripto para biriminin maliyeti, madencinin üretim maliyetleri ile karakterize edilir . Buna göre, bu tür para mevcut herhangi bir alt türe atfedilemez.

Elektronik paranın gelişimi: aşamalar

Büyük resmi görmek için elektronik paranın gelişimindeki aşamaları vurgulamakta fayda var. Birkaç tane var:

1. 1960 dan 1980 e kadar olan dönem. Bu aşama geçiş aşamasıdır. Toplum yavaş yavaş nakit dışı ödeme yapma olasılığını öğrenir, manyetik bantlı ilk banka (kredi) kartları ortaya çıkar. Modern ödeme sistemlerinin atası olan ilk elektronik sistemler çalışmaya başladı.
2. 1990 dan 2000 e kadar olan dönem, elektronik sistemlerin kademeli olarak kitlelere tanıtılması aşamasıdır. Şu anda elektronik araçların unsurlarından biri olarak kabul edilen sözde akıllı kartlar ortaya çıktı. Tüm döngü boyunca, manyetik şeritli kartlar ve akıllı kartlar, talep edilmesine rağmen hala sıradan paranın yerini alamadı. Öte yandan, sahiplerinin mevcut fonları daha doğru bir şekilde elden çıkarmalarını sağladılar. Bu, nakit ödemelerin aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi olumlu niteliğe sahip olması nedeniyle mümkün oldu:

• Büyük verimlilik.
• Ödemelerin gizliliği (bugün bu yön giderek geçmişte kalıyor).
• Mevcut araçların kullanım kolaylığı.

Bu aşama, elektronik ve nakit ciro avantajlarının vurgulandığı yer olması bakımından özeldir.

3. 2000 den 2010 a kadar olan dönem - yalnızca İnternet alanında dönen “ağ” parası ortaya çıkıyor . 2009 da dünya yeni bir sanal birim olan Bitcoin tarafından fethedildi .
4. 2010 dan günümüze kadar olan dönem. Son yıllarda, ödeme sistemlerinin artan popülaritesi ve finans sektöründe aktif olarak uygulanması damgasını vurdu. Nakit ödemelerden elektronik ödemelere kademeli bir geçişe doğru gözle görülür bir eğilim var. Her yıl elektronik paranın cirosu artıyor, hizmet sayısı artıyor ve konfor seviyesi yükseliyor.

Elektronik paranın aktif gelişiminin nedenleri nelerdir?

Elektronik paranın gelişmesi için beklentiler göz önüne alındığında, yeni para biriminin, ikincisini "gri" itibari para fonlarından ayıran avantajlarını vurgulamakta başarısız olamaz . Ana avantajlardan, vurgulamaya değer:

• İtibari paradan farklı olarak sanal para birimi, her zamanki nakit para kadar gizlidir. Parayı kullanmak için bir bankacılık kurumuna gitmeye, çok sayıda sözleşme imzalamaya, kimlik kartı ve diğer evrakları sağlamaya gerek yoktur. Bir cüzdan başlatmak için sadece bir bilgisayara ve İnternete ihtiyacınız var. Bu arada, elektronik paranın geliştirilmesinin sorunları bu özellik ile ilişkilidir. Birçok hükümet, para akışını kontrol edemediğinde durumdan memnun değil. Bu konuda birçok ödeme sistemi, kullanıcı yeteneklerinin sınırlandırılmasına ve çeşitli limitlerin getirilmesine gitmek zorunda kaldı.
• Daha az güvenlik gereksinimi. Ödeme sisteminde gerçekleştirilen işlemler daha düşük güvenlik gereksinimlerine sahiptir. Sonuç olarak, böyle bir para birimi, örneğin mobil ticaret gibi çeşitli alanlarda kullanıma uygundur.
• Azaltılmış maliyetler. Elektronik paranın gelişimi, kullanıcıların işlem maliyetlerini düşürmelerine olanak sağlamıştır. Tüm işlemler, banka personelinin katılımı olmadan ve birçok işlemi gerçekleştirme ihtiyacı olmadan kişisel bir bilgisayar kullanılarak gerçekleştirilebilir. Sonuç olarak, komisyon seviyesi minimumdur. Bazı durumlarda (örneğin, kripto para birimi için), transfer için hiçbir komisyon yoktur.
• Çevrimiçi işlem yapma yeteneği. Bunu veya bu işlemi gerçekleştirmek için evden çıkmanıza gerek yoktur - tüm sorunlar kısa sürede çözülür. Tek yapmanız gereken elinizde bir PC ve sabit bir ağ bağlantısına sahip olmak.

Yukarıda açıklanan avantajlar, elektronik sistem kullanımının sağladığı bonusları sadece kısmen ortaya koymaktadır. Ancak, avantajlarına rağmen, Rusya da elektronik paranın gelişimi, olması gerektiği kadar hızlı ilerlemiyor. Hükümet, mali piyasayı kontrol altında tutmak ve gelirsiz kalmamak için mümkün olan her şeyi yapıyor.

Elektronik paranın gelişim aşamalarını yavaşlatan ve sanal para biriminin tamamen nakit paranın yerini almasına izin vermeyen sanal para biriminin dezavantajlarını unutmamalıyız:

• Teknik ekipman ihtiyacı. Elektronik ödeme sistemine tam teşekküllü bir katılımcı olmak için uygun donanım ve yazılıma ihtiyacınız vardır. Her satış elemanı, potansiyel müşteri akışını göz önünde bulundurarak bile, bir işyerini döşemek için fazladan para harcamayı kabul etmeyecektir.
• Düşük güven. Yeni para birimlerinin aktif kullanımına rağmen, nüfus hala onlara endişeyle bakıyor. Elektronik para birimi, kontrolü zor olan para olarak kabul edilir. Görünmezler, bu yüzden güven duygusu yoktur. Korkuları eklemek, bu tür fonların devlet tarafından sağlanmadığı, yani hırsızlık durumunda sadece ödeme sisteminin sorumlu olduğu gerçeğidir. Ancak hasarı telafi edip etmeyeceği hala bir sorudur.
• Net bir durum yok. Rusya da elektronik para biriminin net bir yasal temeli yoktur, bu da kullanıcılar ve ödeme sistemlerinin kendileri için bir takım sorunlara neden olur. Devletin paranın varlığına basitçe "göz yumduğu" ve kullanıcıları için güvenliği garanti etmediği ortaya çıktı. Ek, sorunu ve ödemelerin gizliliğini zorlaştırıyor (bugün bu yön kısmen çözüldü).

Elektronik paranın geleceğinin ne olacağını tahmin etmek zor. Burada söz, ulusal düzeyde elektronik para biriminin emisyonuna izin vermesi veya bu konuyla kişisel olarak ilgilenmesi gereken ülke hükümeti ve Merkez Bankası içindir.