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谁监督电子货币的流通,为什么?

2016-06-11 00:00:00

电子货币长期以来一直是现代社会的一部分。人们可以自己找钱包,进行转账,在线付款以及执行许多其他操作。每月的营业额达到几百万美元,而且这个数字还在增长。关于谁控制 电子货币 流通 出现了一个逻辑问题。如果现金在国家中央银行的监督下,那么控制电子货币流通的原则是什么?

外国的实践也很有趣,俄罗斯也以此为基础。欧洲如何控制电子货币的流通?问题很多,都需要澄清。

 

电子货币的精髓

包括俄罗斯在内的许多国家正在密切监视电子货币流通的机制,以试图优化此流程并使其完全受到金融体系的控制。如果已经建立了现金控制,那么在使用虚拟货币的情况下,该过程正在进行中。

监管问题的第一步是在2011年夏天采取的,当时通过了关于国家支付系统的联邦法律(FL 161)。正是在这项联邦法律中,首先提到了电子货币或(更确切地说)“电子支付手段”之类的术语。

虚拟货币的本质很简单。这些是一个人提供给另一人的资金,没有义务开设银行帐户,但有义务履行对第三方的财务义务。联邦法律161明确规定了EPS(电子货币运营商)的权利和义务。尽管有这样一个事实,以前资金的流动过程并没有受到任何人的监管。

电子货币是全球数百万用户的可靠助手。有了它的帮助,您可以获得以前仅可用于现金的福利。实际上,虚拟货币正在逐步取代已经无聊且越来越熟悉的银行卡和钞票。

如果我们从一般(国际)立场考虑电子货币,那么值得强调以下功能:

  1. 在电子设备上存储的能力。
  2. 通过EPS(电子支付系统)作为发行人收到现金后发行。
  3. 除发行人外,各种组织都有接受资金的能力。

为了优化电子货币的流通,后者分为两组:

  • 基于塑料卡的电子方式;
  • 基于Internet的 虚拟货币

电子货币属于第一类,是虚拟货币的原型。该工具的一个特点是其物理形式,看起来像是带有嵌入式芯片的卡,该芯片能够存储有关电子货币流通的信息。如今,由于国际“塑料”的普及和功能,该版本的货币尚未得到广泛使用。

另一类电子货币(基于全球网络)需求量很大。货币的特殊性是没有物理媒介。因此,电子货币的流通机制纯粹是虚拟的。所有付款都在网络内部进行,并且不会超出范围。应当注意,某些EPS发行固定有一定金额的特殊卡,但不能将其称为物理载体。这种“塑料”的存在使所有者可以执行某些操作,例如补充帐户。

 

俄罗斯联邦电子货币营业额的监管

在欧洲和俄罗斯联邦,计划将电子货币的流通置于政府的严格控制之下。问题在于方法和成功。因此,俄罗斯联邦于2014年迈出了监管的第一步,当时向杜马提出了一项法案,以加强对使用机密资金的限制。同年5月初,有可能通过第110号联邦法律,其行动旨在防止通过非法手段获得的洗钱合法化(洗钱),并防止资助恐怖主义活动。

如果交易金额超过10万卢布(取决于非营利组织从非居民或其他国家/地区的公司收到的款项),则必须由相关组织控制交易。此外,如果未确认身份,则每日汇款限额(不开设银行帐户)为15,000卢布(不再)。实行如此严格限制的原因是与实施欺诈性计划有关的大量犯罪。因此,根据执法机构的统计,2015年,金融部门共发生约5万起犯罪。同时,对国家的损害达数百亿卢布。希望电子货币的流通将确保减少该国的损失并保护金融系统不受破坏。

 

欧盟的电子货币交易额

在欧洲联盟,非常重视规范电子货币流通的问题。在那里,电子商务控制过程受几个指令的影响。立法行为的主要目标是保证系统的透明度,使电子货币的流通机制对政府负责。

关于电子货币的关键规则可以在两个指令中找到。第一个涉及电子商务(从2000年开始),第二个涉及远程销售(三年前发布)。它们涵盖以下几点:

  • 确保EPS运营透明性的要求。根据法律,每个电子商务公司都必须提供有关其自身的完整信息,并遵守许多法律法规。
  • 在特定时间段内的购买取消价格。
  • 国家之间在保护消费者方面合作的特点。2006年发布的另一项指令考虑了这一点。

这就是欧洲电子货币流通的问题。至于美国,专门成立的组织(消费者保护局)保护那里的消费者保护权。后者的任务是对违反法律的企业进行调查。同时,正在制定保护公民的法规,收集有关消费者欺诈的数据,随后将信息转移给警察。

在世界上,存在一种惯例,即提供各种服务(信息除外)的Internet资源属于世界上现行的AML / CFT标准之下。特别是,我们谈论的是在互联网支付领域运营的网站。如果此类服务收到的资金额超过某个阈值,则必须遵守上述准则。此外,AML / CFT的实质不仅在于监控,而且在于及时发现可疑交易。

重要的一点是电子货币的发行人,在欧盟国家中,电子货币的发行人必须获得适当类型的许可证。同时,由EPS总公司所在州的当局对他们的活动进行监管。通过此功能,已获得在一个国家/地区中运营的已获得许可的虚拟货币发行人可以在欧盟其他地区/地区运营。同时,可以将在一个欧盟国家发行的虚拟货币花费在另一个欧盟国家的资源上。

如今,大多数虚拟货币发行人都位于德国,英国和世界经济的其他领导人等国家。至于美国,在这个国家,为客户提供使用电子货币机会的Internet资源称为金融服务。

欧盟对电子资金流转的控制要考虑到200/46号指令。法规规定,公司必须有足够的初始资金来履行对客户的义务。此外,还有一些投资限制和资金管理义务。

至于AML / CFT类型的指令,发行电子货币的公司都属于该指令。客户识别也有许多限制和要求。但是在每个特定国家/地区,它们可能有所不同。