为什么支付系统会突飞猛进？

2016-06-11 00:00:00

电子货币长期以来一直是社会的一部分。它们无处不在-商业和家庭，常规商店和互联网，国内和国际交易中。同时，电子货币的发展前景令人难以置信。已经很清楚，虚拟货币正在逐步取代竞争对手-法定货币。毫无疑问，该过程迟早会结束。唯一的问题是何时。电子货币发展存在哪些问题？使它们流行的利弊是什么？电子货币的发展阶段是什么？

 

本质和功能

如果我们从整体上考虑货币，那么有两种主要的货币形式：有缺陷的货币和全额货币。每种类型都有各自的特征：

• 资金不足-那些对人的形态更熟悉的资金-国库券（现金）和信贷基金。
• 高价值-看起来像商品或贵金属（例如，黄金）的货币。

电子货币的发展来自信贷基金。许多人认为，正是这种货币来自他们。但是这里的意见不尽相同。有些人确信这种新型货币是指非现金货币，而另一些人则确信这是一种特殊的现金形式。但是俄罗斯电子货币的发展表明，将一种新货币归为一类或另一类并不完全正确。实际上，这是一个独立的亚种，与任何现有形式都不相关。

顺便说一下，电子货币也有个人分类。它们可以分为几类：

• 法定货币是一种以本国货币表示的货币，属于官方认可的付款方式类别。此种货币的流通过程在立法上得到了明确规定，并由该国中央银行控制。这些钱包括PayPal（并非适用于所有国家/地区），Octopus非接触式卡（香港）和其他。
• 非法定货币是指以不属于国家货币的支付系统为单位表示的货币。此类货币的发行应遵循与金融领域现行法规不相抵触的规则。这样的资金可能相当于国家资金的价值，但实际上，它们很少得到实质性的东西。

电子货币的发展及其为人们带来的好处的广阔前景导致了许多非法定货币的出现- 支付系统Qiwi ，Yandex.Money，Webmoney和加密货币（Bitcoin， Litecoin等 ）。加密货币值得特别注意，它是分散的，并且与任何单独的控制中心都没有关联。在这样的系统中，钱是电子硬币的形式，用户可以使用强大的计算能力来开采它们。正是由于这种“自由”和独立性，如今“加密货币”电子货币的发展问题才变得如此明显。加密货币的成本直接取决于需求。需求越高，供应越少，比特币价格越高。

近年来，存在电子货币的发展达到非常严重的规模的情况。当使用非法定货币成为常规货币单位（法定货币）的最佳替代方案之一时，金融市场正经历价值重新分配的重要时期。

在许多情况下，使用电子货币可以弥补当今有效的现金或非现金支付的弊端。由于使用虚拟货币，支付系统的客户有机会进行大量的小额交易，而不会限制最小金额和最低佣金成本。

如果考虑到俄罗斯电子货币的发展，那么今天将其归因于劣质货币是更合乎逻辑的。例如，相同加密货币的成本以矿工的生产成本为特征。因此，这种类型的钱不能归因于任何现有的亚种。

 

电子货币的发展：阶段

从全局看，值得强调一下电子货币发展的各个阶段。其中有几个：

1. 1960年至1980年。这个阶段是过渡性的。社会逐渐了解了进行非现金付款的可能性，出现了带有磁带的第一张借记卡（信用卡）。作为现代支付系统的始祖的第一批电子系统开始工作。
2. 1990年至2000年是逐步将电子系统引入大众的阶段。出现了所谓的智能卡，其在现阶段被认为是电子手段的要素之一。在整个周期中，带有磁条的卡和智能卡虽然需求旺盛，但仍无法替代普通货币。另一方面，它们使所有者可以更正确地处置可用资金。之所以成为可能，是因为现金付款具有许多积极的品质，包括：

• 更高的效率。
• 付款的机密性（今天，这方面已逐渐成为过去）。
• 易于使用可用工具。

这个阶段的特殊之处在于突出了电子和现金流通的优势。

1. 从2000年到2010年-出现了“网络”货币，仅在Internet领域内旋转。2009年，一个新的虚拟单位-比特币征服了世界。
2. 从2010年至今的期间。近年来，支付系统的日益普及及其在金融领域的积极实施已成为标志。从现金支付到电子支付逐渐有明显的趋势。每年，电子货币的营业额都在增加，服务的数量也在增加，舒适度也在提高。

 

电子货币积极发展的原因是什么？

考虑到电子货币的发展前景，人们不能不强调新货币的优势，这使后者与法定货币的“灰色”数量有所区别。主要优点是：

• 保密。与法定货币不同，虚拟货币是机密的，就像常规现金一样。要使用金钱，无需联系银行机构，签订大量合同，提供身份证和其他文件。要启动钱包，您只需要一台计算机和互联网。顺便说一下，电子货币开发的问题与此财产有关。当无法控制资金流动时，许多政府对这种情况不满意。在这方面，许多支付系统必须限制用户的可能性并引入各种限制。
• 较少的安全要求。在支付系统中执行的交易对安全性的要求较低。结果，这种货币便于在各种领域中使用，例如在移动商务中。
• 降低成本。电子货币的发展已使用户能够降低交易成本。所有交易都可以使用个人计算机进行，而无需银行人员的参与和执行许多交易的需要。结果，佣金水平是最小的。在某些情况下（例如，对于加密货币），根本不收取任何佣金。
• 在线交易能力。要执行此操作或该操作，您无需离开屋子-所有问题都将在短时间内得到解决。您需要做的只是拥有一台PC和稳定的网络连接。

上述优点仅部分地揭示了电子系统的使用所提供的好处。但是，尽管有这些优势，但俄罗斯电子货币的发展并没有像人们希望的那样快。政府正在尽一切可能使金融市场受到控制，而不是没有收入。

我们一定不要忘记虚拟货币的缺点，这些缺点会减慢电子货币的开发阶段，并且不允许虚拟货币完全替代现金：

• 需要技术设备。要成为电子支付系统的正式参与者，您需要适当的硬件和软件。即使有潜在的客户涌入，并不是每个销售人员都会同意花更多的钱来装修工作场所。
• 低信任度。尽管积极使用新的货币单位，但人们仍然对它们感到担忧。电子货币被视为难以控制的货币。它们不可见，因此没有信心。更令人担忧的是，这样的资金不是由国家提供的，也就是说，在盗窃的情况下，只有支付系统负责。但是，是否能够弥补损害是另一个问题。
• 没有明确的状态。在俄罗斯，电子货币没有明确的法律依据，这给用户和支付系统本身带来了许多问题。事实证明，国家只是对货币的存在“视而不见”，并不能保证其用户的安全。附加问题使支付的问题和保密性变得复杂（今天，这方面已得到部分解决）。

很难预测电子货币的未来。这里的单词是指国家政府和中央银行，它们必须允许在国家一级排放电子货币或亲自处理此问题。