Блокировка банковских счетов в России

Заблокировали карту

В России началась борьба банков со счетами, которые вызывают подозрение. Это коснулось юридических лиц, а вот будут ли проверки для частных счетов, и как поступать в ситуации, когда вам заблокировали счет в банке? – об этом и поговорим в этой статье.
 
Работы банков по проверке подозрительных счетов активизировались за несколько последних месяцев, хотя регулятор отправил просьбу ЦБ об усилении борьбы с незаконным отмыванием и последующим переводом в наличные денежных средств, еще в декабре прошлого года.
 
По словам Игоря Венгерова (ВТБ24) –Усиление контроля над банковскими счетами можно отнести на период с июля по август две тысячи пятнадцатого года. Такая работа, основанная на письме из ЦБ, действительно ведется и по большей части на сегодняшний день направлена на юридических лиц.

По словам Дины Багатовой (Бинбанк) – Всем банковским структурам, начиная с лета 2015 года, ЦБ высылает запросы на предоставление отчетов о проведенной работе, направленной на выявление и снижение объёмов незаконных транзакций и мер, принятых к конкретным клиентам.

В обращении от Центрального банка содержится информация об усилении контроля над отдельными финансовыми операциями клиентов всех банков и банковских организаций, которые не несут в себе законной цели и/или экономически нецелесообразны.
Разумеется, в первую очередь проверяются счета, у которых отсутствуют или присутствуют, но в малых объёмах, по отношению к оборотам счета, налоговые транзакции. Под категорию подозрительных попадают также и счета, на которые приходят деньги от большого количества компаний или частных лиц, при этом в этот же день эти деньги переводятся другим клиентам (типичное транзитное отмывание денег). Также проверяются счета организаций, у которых не наблюдаются очевидные платежи, например, за аренду или содержание офиса, на оплату работы сотрудников и прочих расходов, которые очевидны для работающих предприятий.


Счета, попадающие под критерии подозрительных, подвергаются углубленной проверке. Углубленная проверка подразумевает под собой проверку налоговых деклараций, сопроводительных документов, различные финансовые и бухгалтерские отчетности. Проведя подробный анализ таких документов, банк вправе принять законное решение о блокировке счета и всех средств на счету.
 
По словам Дины Багатовой – Счета не блокируются беспричинно. Такие меры принимаются только в очень крайних случаях. Банковские организации, таким образом, в первую очередь заботятся о своей безопасности, так как уголовная ответственность за финансовые махинации связанные с отмыванием денег ложатся не только на клиента банка, а и на банк тоже. Ни один банк не захочет быть вовлеченным в сомнительные операции. На сегодняшний день проверки проводятся исключительно для ИП и юридических лиц.

Что же с физическими лицами?

У любого банка есть возможность проверить счет своего клиента. Это предусмотрено законом. Мало того, есть счета, которые попадают под категорию обязательного контроля.

 
Покупка биткоинов за Киви всегда доступна на xchange.cash  

Это счета, у которых транзакции превышают шестьсот тысяч российских рублей, это счета, делающие вклады в пользу третьих лиц, счета, проводящие операции с организациями, связанными или подозреваемыми в терроризме, и еще целый ряд прописанных законодательными актами факторов (115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»).
По словам Михаила Матовникова (аналитический отдел Сбербанк России) – Счета физических лиц блокируются очень редко. Такие случаи можно смело назвать экзотическими, однако это имеет место быть. Большое подозрение вызывают клиенты, получающие большие суммы от компаний (юрлиц) и очень быстро снимающих эти суммы. Вряд ли, вызовет подозрение факт снятия миллиона российских рублей, а вот если это будут сотни или десятки миллионов, то вы в зоне риска, и у банка могут возникнуть к вам вопросы.
К категории сомнительных счетов банки относят и счета, через которые переводятся значительные суммы и с постоянной динамикой за рубеж. В этих случаях соответствующие органы вправе запросить подтверждение законного происхождения переводимых сумм. Даже если ваш счет заблокировали, это не повод паниковать и впадать в депрессию. Если вы можете документально подтвердить законность своих транзакций, ваш счет разблокируют со всеми средствами в полном объёме. В случаях же когда законность переводов или хранящихся денежных средств подтверждена, а счет не разблокирован, нужно обращаться с заявлением-жалобой в Центральный банк и направлять заявление в суд.



Опубликовано: 17.12.2015

Вернуться назад
Поделиться ссылкой в соцсетях
Мы в соцсетях: