Загрузка...

AML и положения для внутреннего регулирования в отношении ситуаций, связанных с отмыванием средств и инвестированием в терроризм

Сервис Xchange настроен на применение норм закона Эстонии и относится с уважением к законодательству других стран. Чтобы избежать незаконного оборота криптовалют, специалисты подготовили положения AML для контроля отмывания денежных средств и финансирования террористической деятельности.
Настоящие действия сервиса позволяют выявить сомнительные операции и проверить их (в описании детали не раскрываются ). При этом сервис оставляет право провести полную идентификацию и проверку личности любого пользователя. Эта процедура может обеспечиваться силами сервиса или при помощи сторонних организаций.

1. Ключевые основы

1.1 Описанная политика AML разрабатывалась с учетом законодательства Эстонии.
1.2 Сервис располагается в ресурсе по обмену денег и во всех используемых в связке приложениях.
1.3 Пользователем считается лицо в возрасте от 16 лет, в соответствии с юрисдикцией на законодательном уровне.
1.4 Методика AML – это совокупность правил и норм внутреннего характера, которые были придуманы для проверки и выявления незаконных действий с электронными валютами.
1.5 Методика AML – это совокупность норм, которая:
1.5.1 Осуществляет регулировку действий для исключения отмывания и незаконного финансирования террористических организаций;
1.5.2 Проводит стандартизацию действий для сотрудников;
1.5.3 Фиксирует длительность выполнения обязательств проверяющими лицами.
1.6 В методику интегрированы дополнительные программы:
1.6.1 Проведение обзоров для внутреннего регулирования;
1.6.2 Интеграция методологии для внутреннего пользования;
1.6.3 Проведение проверки клиентов и лиц, связанных с процессом;
1.6.4 Изучение и определение рисков;
1.6.5 Регулировка деловых отношений с клиентами;
1.6.6 Обязательные действия для регламента при подозрении на участие в незаконной деятельности;
1.6.7 Контроль обмена информацией и документами;
1.6.8 Действия по фиксированию данных;
1.6.9 Проведение отказа от переводов;
1.6.10 Обучение сотрудников сервиса;
1.6.11 Проведение внутреннего контроля;
1.6.12 Контроль над ведением документации, полученной в ходе внутреннего контроля.
1.7 Лицом, ответственным за точную реализацию настоящей политики, является действующий Директор Сервиса Xchange.

2. Ключевая методика для контроля

2.1 Для качественного внедрения политики AM дирекция сервиса создала группу людей, контролирующую безопасность.
2.2 Все операции по контролю и проверке клиентов реализуют специальные сотрудники.
2.3 Лицо из пункта 1.7 выполняет такие процедуры как:
    • аналитические исследования проведенной или разрабатываемой сделки на ее противозаконность;
    • обеспечение финансового контроля клиентов и всех лиц с ними связанных;
    • создание отчетности о проведении проверок;
    • проведение других процедур в рамках регламента безопасности.

3. Интеграция методологии для контроля

3.1 Подобная методика применяется для следующих случаев:
    • во время создания отношений с клиентами и при их выполнении;
    • если сумма операции выше 15 тысяч евро;
    • если данные клиента подвергаются сомнению;
    • если сделка имеет высокий уровень сложности, и он не оправдан;
    • если проводились подозрительные транзакции;
    • если были выявлены операции с кошельками таких организаций: Darknet Marketplace, Darknet Service, Fraudulent Exchange, Illegal Service, Mixing Service, Ransom, Scam, Stolen Coins (средства будут перечислены обратно только в случае прохождения идентификации пользователя).
3.2 Дополнительные проверки реализуются в случае:
    • если обмен не имеет доказанной целесообразности;
    • если обменные действия нерациональны;
    • за короткий промежуток времени идут схожие транзакции;
    • клиент не дает данные для проверки и верификации;
    • клиент меняет перевод при помощи нестандартного способа;
    • если была выявлена необоснованная поспешность в проведении сделки;
    • если изменения были внесены перед сделкой;
    • если клиент не поддерживает связь ни одним из способов;
    • если есть подозрение о предоставлении ложных данных;
    • сделка имеет высокий уровень сложности без причины и экономической целесообразности.
3.3 Дополнительные варианты для проведения контроля:
    • заказчик предоставляет дополнительные данные и комментарии по сделке;
    • мониторинг получает усиленный контроль в рамках проведения контроля безопасности.

4. Методика проведения проверки клиентов и лиц связанных с ними

4.1 Идентификация на начальном этапе по предоставленной им информации.
4.1.1 Проверка проходит при использовании партнерского сервиса.
4.1.2 Физические лица проверяются на достоверность следующей информации:
    • ФИО;
    • гражданство лица;
    • дата и место его рождения;
    • ИНН;
    • достоверность документа, предоставленного для подтверждения личности;
    • проверка места жительства;
    • проверка рода деятельности;
    • проверка контактных данных на подлинность и активность.
4.1.3 Проверка документов на подлинность проводится в случае:
    • получения положительного ответа о его достоверности;
    • на нем есть фотография клиента;
    • соответствует ли ИНН указанному полу и возрасту;
    • сервис может воспользоваться помощью государственных органов для проверки подлинности, если есть сомнения.
4.1.4 При предоставлении документа, подтверждающего личность, проводится его копирование так, чтобы все данные были читабельными.
4.1.5 Дополнительно проводится проверка на причастность лица к государственным должностным местам:
    • человек имеет отношение к государственной службе;
    • проверяется перечень его родственников и приближенных лиц;
    • подтверждается источник индивидуальных доходов;
    • подготавливается запрос в информационную базу;
    • отправка запроса в органы надзора;
    • принимается решение о начале отношений с лицом в соответствии с пунктом 2.1.
4.1.6 Для проведения проверки может быть применена информация только из официальных источников.
4.1.7 Рекомендация от клиента с высоким уровнем доверия - не повод отказаться от проверки.
4.1.8 Проверке подвергается и представитель физического лица в рамках этой политики.
4.1.9 Проверка физического лица может проводиться несколько раз, а данные подлежат обновлению.
4.2 Вся документация иностранного происхождения должна быть оригинальной и иметь Апостиль. Этой процедуре не подвергается документация из следующих стран: Латвия, Литва, Польша, Россия. Украина.
4.3 В случае минимального риска по проводимым операциям идентификация может идти по упрощенной схеме. Для этого применяются общие базы данных. К минимальному риску можно отнести случаи:
    • лицо проживает в Эстонии или другой стране с AML политикой.
Проверка по упрощенной схеме не освобождает организацию от проверки сделки на прозрачность и законность.
4.4 В случае высокого показателя риска проверка проходит более тщательно. Она может потребовать дополнительной информации от клиента. Процесс может считаться высокорискованным в случае:
    • сделка происходит в необычных обстоятельствах;
    • операция происходит с большим объемом наличных средств;
    • товары по сделке необычные, новые и сама сделка происходит нестандартно;
    • переводы проводятся анонимно;
    • после переводов участие принимают третьи лица;
    • другие ситуации, освещенные в законе №37 «Об отмывании денег в Эстонии».
4.5 Применение методики для контроля может быть исключено только с разрешения специального контролирующего бюро.
4.6 Сделка с высоким показателем риска не проводится без решения контролирующего бюро.

5. Проведение оценки риска

5.1 Любой клиент и его плановая сделка проводится с оценкой возможных рисков.
5.1.1 При оценке рисков клиенту присваивают статус от низкого до высокого.
5.1.2 Для проведения этой оценки применяют средства:
    • если клиент имеет отношение к государственной службе;
    • если его действия идут в интересах третьей стороны;
    • если имеются проблемы с проверкой;
    • клиент имеет отношение к низконалоговым юрисдикциям;
    • клиенту назначены санкции международного характера;
    • сотрудничество с клиентом имеет положительный опыт;
    • проверяется срок сотрудничества и дата регистрации аккаунта;
    • уточняется характер сделки;
    • проверяется сумма операции;
    • учитывается стабильность и постоянство обмена;
    • источник получения товаров или иного имущества не определен.
5.2 Оценка транзакций проводится для установления уровня риска.
5.2.1 Низкий, средний или высокий статус может быть присвоен при следующих факторах:
    • частный банк принимает участие в сделке;
    • перевод происходит альтернативными способами;
    • проведение обмена из-за участия в азартных играх.
5.3 Оценивается географический риск
5.3.1 Сделке присваивается статус при учете ряда географических аспектов:
    • обмен происходит с территорией государства с высоким риском;
    • обмен происходит с клиентом из страны с высоким уровнем коррупции;
    • в сделке участвует пользователь, в отношении которого применяются санкции;
    • иные позиции, увеличивающие риски.
5.4 Оценке подлежат риски, связанные с родственниками или партнерами.
5.5 Оценка проводится при помощи присвоения статуса от одного до трех:
    • оптимальный показатель назначается, если категории не имеют факторов сомнения и сделки максимально прозрачные;
    • средний риск – если факторы по сделке не очевидны и есть подозрения в проведении незаконной деятельности;
    • высокий риск – в случае наличия нескольких факторов риска и проведение непрозрачной операции.
Получение общего результата происходит при помощи добавления ко всем категориям фактора, при этом риски клиента и его партнера увеличиваются вдвое, и итоговая сумма делится на показатель 4.
    • ниже 2 – низкий уровень;
    • 2 – 2,75 – средний;
    • больше 2,75 – высокий.
Если одна из категорий относится к высоким рискам, то общий фактор будет считаться высоким, независимо от расчетов.

6. Анализ коммерческих отношений

6.1 Все коммерческие действия производятся только после согласия осуществлять действия в рамках AML и норм сервиса.

7. Действия при наличии подозрений заключаются в получении данных.

7.1 При возникновении вопросов до начала операции или во время ее исполнения сделка аннулируется.
7.2 Все подозрения проходят регистрацию и анализ в бюро, также все контролирующие органы обязательно уведомляются.
7.3 Все данные о переводах на сумму более 32 тысяч евро или выше направляются в контролирующее бюро Эстонии.
7.4. Если отказ от проведения сделки будет являться причиной получения ущерба одной из сторон, то эта сделка замораживается до выяснения обстоятельств.
7.5 Все данные передаются финансовой инспекции и сохраняются в архиве. Хранению подлежат и все итоги по проведенному анализу.
7.6 Лица, попавшие под подозрение, не информируются об этом и о том, что в отношении них начата проверка.

8. Процедура обмена корреспонденцией

8.1 Если дирекцией сервиса или бюро контроля будет принято решение провести обмен корреспонденцией с третьей стороной, это обеспечит получение более точных данных.
8.2 Обмен проводится с использованием норм контроля.
8.3 Обмен не проводится с теневыми организациями или компаниям без лицензии.

9.  Проведение регистрации данных

9.1 Методика регистрации данных относится к сотруднику компании. Документ должен включать:
9.1.1 Вид перевода и причины назначения высокого статуса;
9.1.2 Данные об операции, включая объем и вид валюты;
9.1.3 Данные обо всех участниках процесса;
9.1.4 Данные о применяемых методах контроля.

10. Процедура отказа от сделки

10.1 В случае, если клиент не передал требуемый документ для контроля, будет произведен отказ от обмена.
10.2 Если данные об источнике средств не были предоставлены.
10.3 Информация подлежит хранению по нормам законодательства и в соответствии с политикой сервиса.
10.4 При отказе сохраняются:
    • данные об основаниях для отказа;
    • почему было прекращено сотрудничество;
    • данные о причинах появления подозрений.
10.5 Решение об отказе отменяется, если пользователь передаст все данные в полном размере, и они пройдут проверку с положительным результатом, или решение будет принято контролирующим органом или судом Эстонии.

11. Обучение

11.1 Дирекция сервиса обязана проводить обучение сотрудников и составлять инструкции для работы. Инструктаж проводится на высоком уровне в течение месяца со дня начала работы.

12. Проверка при внутреннем контроле

12.1 Этот вид контроля обеспечивает соблюдение законодательных норм. Сотрудники должны действовать в рамках правил.
12.2 Проведение контроля на внутреннем уровне предполагает следующее:
12.2.1 Раз в полгода проводятся поверки на соблюдение норм и правил;
12.2.2 Дирекция должна получать регулярную отчетность обо всех подозрениях и нарушениях.
12.2.3 Все противозаконные действия устраняются при помощи инструментов, выбранных дирекцией сервиса.

13. Обслуживание документов

13.1 Все документы по идентификации пользователя и других действий хранятся в течение 5 лет.
13.2 Документация, которая является основанием для государственных органов, хранится 5 лет.
13.3 Данные о запросах, проведенных с целью контроля, хранятся 5 лет. Срок отсчитывается с момента начала отношений. После окончания сотрудничества данные пользователя в цифровом формате хранятся 5 лет.
13.4 Документация должна храниться в том виде, чтобы было доступно их письменное выведение. Доступ к ним должен быть легким для всех органов контроля, так как они могут быть использованы в уголовных, гражданских и иных разбирательствах.
Правила контроля во внутренней среде позволяют стандартизировать всю информацию при проверке личности и иных процессах на законодательном уровне.

14. Запросы государственных контролирующих органов

Организации, осуществляющие борьбу с незаконным оборотом средств и финансированием терроризма, направляют запросы на корпоративную электронную почту [email protected].
Сервис рассматривает только запросы официального характера на принятых законом бланках и со всеми печатями. Дополнительно должны быть предоставлены контакты обратной связи для уточнения подлинности запроса. Время ответа может варьироваться в зависимости от обстоятельств, разницы во времени и скорости работы каналов связи.