Причины роста кредитного мошенничества в 2015 году и методы их предотвращения

Причины роста кредитного мошенничества в 2015 году и методы их предотвращения

Современные мошенники удивляют размахом фантазии. Они постоянно изобретают новые и совершенствуют старые методы вымогательства денег. В последнее время резко увеличилось жалоб людей, пострадавших от действий аферистов. Число кредитных преступлений в 2015 увеличилось на 100%.
Особенно успешно применяется новая схема. Преступники завладевают незаконным путём паспортом пострадавшего, на который оформляют кредит. При этом, закон не признаёт пострадавшими лица, на имя которых происходит выдача ссуды.
 

Причины роста кредитных преступлений

Сегодня, модно приписывать всё к кризису. Банки всячески стараются обезопасить себя от подобных неприятностей. В 2014 году пресечено 14 тысяч попыток оформления кредита на посторонний паспорт. Процент раскрываемости резко упал в минувшем году, до отметки 8 тысяч.
Статистические показатели не отображают реальную картину. Количество пострадавших в прошедшем году выросло в 2 раза и это вовсе не предел. В наступившем финансовом году наблюдается тенденция роста подобных преступлений.
По словам Павла Медведева (финансовый омбудсмен РФ), рост преступности имеет вполне обоснованные причины.
- Девальвация национальной валюты и уменьшение платёжеспособности населения.
- Введение банками более строгих стандартов по выдаче кредитов.
Этим можно объяснить факт, что для осуществления подобных махинаций, преступники избирают микрокредитные организации и торговые объекты, где происходит оформление займов или рассрочек на приобретение разной продукции.
 

Механизм преступления несостоятельность правоохранительных структур

Мошенники умудряются в течение суток не только переклеить фотографию в паспорте, но — обойти финансовые институты. Пострадавший рискует стать «счастливым» обладателем займов в разных банках, общая стоимость которых может измеряться шестизначной цифрой.
Налицо, наличие юридического казуса. Полиция не начинает розыск преступников, так как, считают пострадавшим банк. Законодательное крючкотворство мешает правоохранительным органам, защищать интересы граждан. Многие обращаются в прокуратуру и суд, но без особого успеха. Практика показала несостоятельность этих органов.
 

Недостаточная оперативность ФМС

Для проверки подлинности документов и статуса паспорта кредитные организации используют информационную базу ФМС, обновление которой происходит с большим опозданием (до 6 месяцев). Мошенники пользуются неповоротливостью ресурса и безнаказанно применяют украденные паспорта для оформления кредитов в разных банках и организациях подобного профиля.
Даже если удастся решить проблему оперативного обновления информационной базы ФМС, то пострадавшие и правоохранительные органы столкнутся с новой юридической дилеммой — признания официальными органами информации ФМС юридическим актом.
 

 
Мгновенный обмен электронных денег Вы можете провести на xchange.cash  

Преступные схемы

Отдельные эксперты выдвинули очень интересную гипотезу о существовании преступных связей между мошенниками и сотрудниками финансовых институтов. Если присмотреться с интересом, можно понять, что они не лишены основания.
- Получить кредит с применением поддельных документов не представляется возможным в условиях развития современных банковских технологий. К тому же паспорта оснащены дополнительными механизмами защиты. Переклеит фотографию или подделать подпись незаметно, весьма сложно.
- Наличие документа у владельца не может служить гарантией ввиду того, что каждый из нас вынужден часто оставлять конфиденциальные данные. Например, при покупке товаров или услуг. Каждый из нас может обнаружить, что на его имя оформлена рассрочка или кредит.
 

Аргументы банков

Финансовые институты утверждают, что применяют все доступные средства борьбы для выявления мошенников.
- По заявлениям представителей сферы кредитования, фальшивые документы порой невозможно разобрать от оригинала.
- При обнаружении неприятного прецедента, банки проводят внутреннее расследование. При подтверждении факта мошенничества, кредитное соглашение принимает статус «недействительный». Кредитная история пользователя удаляется из информационной базы финансового учреждения.
Однако, весьма вероятно, что банк потребует погашения пострадавшим ссуды в судебном порядке. Часто, такие контракты выкупают коллекторные агентства, которые будут досаждать постоянными звонками.
Избавиться от назойливых коллекторов можно двумя способами:
- Подать заявление в Роспотребнадзор, заявив, что не давали разрешение на передачу конфиденциальной информации в чужие руки.
- Можете приобрести новый номер мобильного и стационарного телефона.
 

Как поступать при утере паспорта

Соблюдение простых правил поможет обезопасить себя от домогательства со стороны кредитных мошенников.

  1. Обнаружив потерю паспорта, следует оперативно обратиться в отделение внутренних дел. Квитанция взимаемой за внесение заявления пошлины — эффективное средство защиты собственных интересов.
  2. Получив новый паспорт, следует обратиться с официальным заявлением в отделение полиции и банк, что ссуда оформлена на постороннее лицо. Следует сохранить уведомление об этих обращениях.
  3. Если кредитная организация решит обратиться в суд, пострадавший должен:
  • чётко изложить судье ситуацию и предъявить перечисленные выше документы.
  • Ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы.
  1. Написать заявление в Роспотребнадзор, если банк продал долговое    обязательство коллекторскому агентству и обвинить кредитную организацию в разглашении конфиденциальных данных, или попросту приобрести новый номер мобильного и стационарного телефона.
  2. Получив от суда оправдательный вердикт, пострадавший должен обратится в Бюро кредитных историй и потребовать изъятие из базы данных информации о собственной неплатёжеспособности. При отказе бюро, можно потребовать восстановление положительной репутации в судебном порядке.


Опубликовано: 02.04.2016

Вернуться назад
Поделиться ссылкой в соцсетях
Мы в соцсетях: