İndir...

Kara Para Aklama ve Terörizme Yatırım için AML ve Yerel Düzenlemeler

Xchange hizmeti, Estonya yasalarının uygulanmasına bağlıdır ve diğer ülkelerin yasalarına saygı gösterir. Kripto para birimlerinin yasadışı dolaşımını önlemek için uzmanlar, kara para aklama ve terör faaliyetlerinin finansmanını kontrol etmek için AML hükümleri hazırladı.

Hizmetin bu eylemleri, şüpheli işlemleri belirlememize ve bunları kontrol etmemize izin verir (ayrıntılar açıklamada açıklanmaz). Aynı zamanda hizmet, herhangi bir kullanıcının kimliğini tam olarak tanımlama ve doğrulama hakkını saklı tutar. Bu prosedür, hizmet tarafından veya üçüncü şahısların yardımıyla sağlanabilir.

1. Anahtar Temelleri

1.1 Tanımlanan AML politikası, Estonya mevzuatı dikkate alınarak geliştirilmiştir.

1.2 Hizmet, para alışverişi için kaynakta ve pakette kullanılan tüm uygulamalarda bulunur.

1.3 Kullanıcı, yasama düzeyindeki yargı yetkisine göre 16 yaşından büyük bir kişi olarak kabul edilir.

1.4 AML metodolojisi, elektronik para birimleriyle yasa dışı eylemleri kontrol etmek ve tespit etmek için icat edilmiş dahili nitelikteki bir dizi kural ve düzenlemedir.

1.5 AML metodolojisi, aşağıdakileri sağlayan bir dizi normdur:

1.5.1 Terör örgütlerinin kara para aklama ve yasadışı finansmanını dışlamaya yönelik eylemleri düzenler;

1.5.2 Çalışanlar için eylemlerin standardizasyonunu gerçekleştirir;

1.5.3 Denetçilerin yükümlülüklerini yerine getirme süresini belirler.

1.6 Ek programlar metodolojiye entegre edilmiştir:

1.6.1 İç düzenleme için gözden geçirmelerin yapılması;

1.6.2 Dahili kullanım için metodolojinin entegrasyonu;

1.6.3 Müşteriler ve süreçle ilişkili kişiler hakkında durum tespiti yapılması;

1.6.4 Risklerin araştırılması ve tanımlanması;

1.6.5 Müşterilerle iş ilişkilerinin ayarlanması;

1.6.6 Yasa dışı faaliyetlere katılım şüphesi durumunda yönetmelik için zorunlu işlemler;

1.6.7 Bilgi ve belge alışverişi üzerinde kontrol;

1.6.8 Veri yakalama eylemleri;

1.6.9 Transferlerin reddinin gerçekleştirilmesi;

1.6.10 Hizmet çalışanlarının eğitimi;

1.6.11 İç kontrolün yürütülmesi;

1.6.12 İç kontrol sırasında elde edilen belgelerin muhafazası üzerinde kontrol.

1.7 Bu politikanın doğru bir şekilde uygulanmasından sorumlu kişi, mevcut Xchange Hizmeti Direktörüdür.

2. Kontrol için temel teknik

2.1 AM politikasının yüksek kalitede uygulanması için hizmet müdürlüğü, güvenliği kontrol eden bir grup insan oluşturmuştur.

2.2 Müşterilerin kontrolü ve doğrulanmasına yönelik tüm işlemler özel çalışanlar tarafından yürütülmektedir.

2.3 Madde 1.7"deki kişi aşağıdaki prosedürleri yerine getirir:

  • yasa dışılığı nedeniyle yürütülen veya geliştirilmekte olan bir işlemin analitik çalışmaları;
  • müşterilerin ve onlarla ilişkili tüm kişilerin mali kontrolünü sağlamak;
  • denetimlerin yürütülmesine ilişkin raporların oluşturulması;
  • güvenlik yönetmelikleri dahilindeki diğer prosedürleri yürütmek.
  1. Kontrol için metodolojinin entegrasyonu

3.1 Benzer bir teknik, aşağıdaki durumlar için kullanılır:

  • müşteri ilişkilerinin oluşturulması ve uygulanması sırasında;
  • işlem tutarı 15 bin Euro"dan fazla ise;
  • müşterinin verileri şüpheli ise;
  • işlemin yüksek düzeyde karmaşıklığı varsa ve haklı değilse;
  • şüpheli işlemler varsa;
  • Darknet Marketplace, Darknet Service, Fraudulent Exchange, Illegal Service, Mixing Service, Fidye, Dolandırıcılık, Çalınan Paralar (fonlar yalnızca kullanıcının kimliği belirlendiğinde geri aktarılacaktır) gibi kuruluşların cüzdanlarında işlem tespit edilirse.

3.2 Aşağıdaki durumlarda ek kontroller yapılır:

  • takasın kanıtlanmış bir fizibilitesi yoksa;
  • takas eylemleri irrasyonel ise;
  • Benzer işlemler kısa bir sürede gerçekleşecek;
  • müşteri doğrulama ve doğrulama için veri sağlamaz;
  • müşteri, standart olmayan bir yöntem kullanarak çeviriyi değiştirir;
  • işlemde makul olmayan acele ortaya çıkarsa;
  • değişiklikler işlemden önce yapılmışsa;
  •  müşteri herhangi bir şekilde iletişim kurmazsa;
  •  yanlış veri sağlama şüphesi varsa;
  • İşlem, sebepsiz veya ekonomik fizibilitesiz olarak yüksek düzeyde karmaşıklığa sahiptir.

3.3 Kontrol için ek seçenekler:

  • müşteri, işlemle ilgili ek veriler ve yorumlar sağlar;
  • izleme, güvenlik kontrolünün bir parçası olarak gelişmiş kontrol alır.

4. Müşterileri ve onlarla ilişkili kişileri kontrol etme metodolojisi

4.1 Kendilerine verilen bilgilere göre ilk aşamada tanımlama.

4.1.1 Doğrulama, bir ortak hizmeti kullanıldığında gerçekleşir.

4.1.2 Kişiler, aşağıdaki bilgilerin doğruluğu açısından kontrol edilir:

  • AD SOYAD;
  • kişinin vatandaşlığı;
  • Tarih ve onun doğum yeri;
  • TENEKE;
  • kimliği doğrulamak için sağlanan belgenin gerçekliği;
  • ikamet yerinin kontrol edilmesi;
  • etkinlik türü kontrol etmek;
  • özgünlük ve aktivite için iletişim bilgilerinin doğrulanması.

4.1.3 Belgelerin aslına uygunluğunun doğrulanması aşağıdaki durumlarda gerçekleştirilir:

  • güvenilirliği konusunda olumlu yanıt almak;
  • o müşterinin bir fotoğrafı var;
  • TIN"in belirtilen cinsiyet ve yaşa karşılık gelip gelmediği;
  • hizmet, şüphe durumunda kimlik doğrulama için devlet kurumlarının yardımını alabilir.

4.1.4 Bir kimlik belgesi sağlanırken, tüm verilerin okunabilmesi için kopyalanır.

4.1.5 Ek olarak, kişinin kamu görevlerine katılımı için bir kontrol yapılır:

  • kişi kamu hizmeti ile ilgilidir;
  • akrabalarının ve yakınlarının listesi kontrol edilir;
  • bireysel gelirin kaynağı onaylanır;
  • bilgi tabanına bir talep hazırlanıyor;
  • denetleyici kurumlar için bir istek göndererek;
  • madde 2.1 uyarınca bir kişiyle ilişkiye başlama kararı verilir.

4.1.6 Bir denetim yapmak için yalnızca resmi kaynaklardan alınan bilgiler kullanılabilir.

4.1.7 Son derece güvenilir bir müşteriden gelen bir tavsiye, doğrulamayı reddetmek için bir neden değildir.

4.1.8 Gerçek kişinin temsilcisi de bu politika çerçevesinde doğrulamaya tabidir.

4.1.9 Bir kişinin kontrolü birkaç kez yapılabilir ve veriler güncellenmelidir.

4.2 Yabancı menşeli tüm belgeler orijinal olmalı ve Apostille şerhi olmalıdır. Bu prosedür aşağıdaki ülkelerden gelen belgeler için geçerli değildir: Letonya, Litvanya, Polonya, Rusya. Ukrayna.

4.3 Gerçekleştirilen operasyonlar için minimum risk olması durumunda, tanımlama basitleştirilmiş bir şemayı takip edebilir. Bunun için ortak veritabanları kullanılır. Asgari risk aşağıdaki durumları içerir:

  • kişi Estonya"da veya AML politikası olan başka bir ülkede yaşıyor.

Basitleştirilmiş kontrol, organizasyonu şeffaflık ve yasallık açısından işlemi kontrol etmekten muaf tutmaz.

4.4 Yüksek risk puanı olması durumunda, kontrol daha titizdir. Müşteriden ek bilgi isteyebilir. Aşağıdaki durumlarda süreç yüksek riskli olarak kabul edilebilir:

  • şlem olağandışı durumlarda gerçekleşir;
  • operasyon büyük miktarda nakit ile gerçekleşir;
  • işlem kapsamındaki mallar olağandışı, yeni ve işlemin kendisi standart dışı;
  • transferler anonim olarak gerçekleştirilir;
  • transferlerden sonra üçüncü şahıslar devreye girer;
  • 37 Sayılı “Estonya"da Kara Paranın Aklanması Hakkında Kanun” kapsamındaki diğer durumlar.

4.5 Kontrol metodolojisinin uygulanması sadece özel bir kontrol bürosunun izni ile hariç tutulabilir.

4.6 Yüksek risk göstergesi olan bir işlem, kontrol bürosu kararı olmadan gerçekleştirilmez.

5. Risk değerlendirmesi yapmak

5.1 Herhangi bir müşteri ve planlanan işlemi, olası risklerin değerlendirilmesi ile gerçekleştirilir.

5.1.1 Bir risk değerlendirmesinde, müşteriye düşükten yükseğe bir durum atanır.

5.1.2 Bu değerlendirmeyi gerçekleştirmek için aşağıdaki araçlar kullanılır:

  • müşteri kamu hizmeti ile ilgili ise;
  • eylemleri üçüncü bir şahsın çıkarınaysa;
  • doğrulama ile ilgili sorunlar varsa;
  • müşteri, düşük vergi yargı bölgeleriyle ilgilidir;
  • müşteriye uluslararası yaptırımlar uygulandı;
  • müşteri ile işbirliği olumlu bir deneyime sahiptir;
  • işbirliği süresi ve hesabın kayıt tarihi kontrol edilir;
  • işlemin niteliği açıklığa kavuşturuluyor;
  • işlem miktarı kontrol edilir;
  • değişimin istikrarı ve sabitliği dikkate alınır;
  • malların veya diğer mülklerin alındığı kaynak belirlenmemiştir.

5.2 İşlemler, risk düzeyini belirlemek için değerlendirilir.

5.2.1 Düşük, orta veya yüksek statü aşağıdaki faktörlere göre atanabilir:

  • işleme dahil olan özel bir banka;
  • çeviri alternatif yollarla gerçekleşir;
  • kumara katılım nedeniyle bir değiş tokuş yapmak.

5.3 Coğrafi risk değerlendirmesi

5.3.1 Bir işleme, bir dizi coğrafi husus dikkate alınarak bir durum atanır:

  • değişim, yüksek riskli bir devletin toprakları ile gerçekleşir;
  • değişim, yüksek düzeyde yolsuzluğa sahip bir ülkeden bir müşteri ile gerçekleşir;
  • kullanıcı, yaptırımların uygulandığı işleme katılır;
  • riskleri artıran diğer pozisyonlar.

5.4 Akrabalar veya ortaklarla ilgili riskler değerlendirmeye tabidir.

5.5 Değerlendirme, birden üçe kadar bir durum atanarak gerçekleştirilir:

  • kategorilerde şüpheye yer bırakmayacak faktörler varsa ve işlemler mümkün olduğunca şeffafsa optimal gösterge atanır;
  • orta risk - işlemdeki faktörler açık değilse ve yasadışı faaliyet şüphesi varsa;
  • yüksek risk - birkaç risk faktörünün varlığında ve opak bir operasyon yapılması.

Genel sonuç, tüm kategorilere bir faktör eklenerek elde edilirken, müşteri ve ortağının riskleri ikiye katlanır ve toplam tutar gösterge 4"e bölünür.

  • 2"nin altında - düşük seviye;
  • 2 - 2.75 - orta;
  • 2.75"ten fazla - yüksek.

Kategorilerden biri yüksek riskliyse, hesaplamadan bağımsız olarak genel faktör yüksek olarak kabul edilecektir.

6. Ticari ilişkilerin analizi

6.1 Tüm ticari işlemler, ancak AML ve hizmet standartları çerçevesinde işlemlerin gerçekleştirilmesi için onay alındıktan sonra gerçekleştirilir.

7. Şüphe durumunda yapılacak işlemler veri elde etmektir.

7.1 Operasyonun başlamasından önce veya yürütülmesi sırasında sorular ortaya çıkarsa, işlem iptal edilir.

7.2 Tüm şüpheler büroda kaydedilir ve analiz edilir ve tüm düzenleyici makamlara bildirilmesi gerekir.

7.3 32 bin Euro veya daha fazla olan transferlere ilişkin tüm veriler Estonya kontrol ofisine gönderilir.

7.4. İşlemi reddetmenin taraflardan birinin zarara uğramasına yol açması halinde, durum netleşene kadar bu işlem dondurulur.

7.5 Tüm veriler Mali Denetleme Kurumu"na aktarılır ve arşivde saklanır. Analizin tüm sonuçları da depolamaya tabidir.

7.6 Şüpheye düşen kişilere bu konuda bilgi verilmemekte ve haklarında kontrol başlatılmaktadır.

8. Yazışma değişim prosedürü

8.1 Hizmet Müdürlüğü veya Kontrol Bürosu, üçüncü bir tarafla yazışma alışverişinde bulunmaya karar verirse, bu daha doğru veriler sağlayacaktır.

8.2 Değişim, kontrol standartları kullanılarak gerçekleştirilir.

8.3 Gölge kuruluşlar veya lisanssız şirketlerle takas yapılmaz.

9. Veri kaydının yapılması 

9.1 Veri kayıt metodolojisi, şirketin bir çalışanı için geçerlidir. Belge şunları içermelidir:

9.1.1 Aktarma türü ve yüksek statü atama nedenleri;

9.1.2 Para biriminin hacmi ve türü de dahil olmak üzere işleme ilişkin veriler;

9.1.3 Süreçteki tüm katılımcılara ilişkin veriler;

9.1.4 Uygulanan kontrol yöntemlerine ilişkin veriler.

10. İşlemin iptali prosedürü

10.1 Müşteri, kontrol için gerekli belgeyi ibraz etmemişse, değişim iptal edilecektir.

10.2 Fon kaynağına ilişkin veriler sağlanmadıysa.

10.3 Bilgiler, hukuka ve hizmet politikasına uygun olarak saklanmaya tabidir.

10.4 Reddetme durumunda aşağıdakiler kaydedilir:

  • reddetme gerekçesine ilişkin veriler;
  • işbirliğinin neden sonlandırıldığı;
  • şüphelerin ortaya çıkmasının nedenleri hakkında veriler.

10.5 Kullanıcı tüm verileri eksiksiz olarak aktarırsa ve kontrolü olumlu bir sonuçla geçerse veya denetim makamı veya Estonya mahkemesi tarafından karar verilirse reddetme kararı iptal edilir.

11. Eğitim

11.1 Hizmet Müdürlüğü, çalışanları eğitmek ve çalışma talimatlarını hazırlamakla yükümlüdür. Brifing, işe başlama tarihinden itibaren bir ay içinde üst düzeyde gerçekleştirilir.

12. İç kontrol altında doğrulama

12.1 Bu tür kontrol, yasal uyumu sağlar. Çalışanlar kurallar dahilinde hareket etmelidir.

12.2 İç kontrol aşağıdakileri içerir:

12.2.1 Her altı ayda bir kural ve düzenlemelere uygunluk kontrolü yapılır;

12.2.2 Müdürlük, tüm şüpheler ve ihlaller hakkında düzenli olarak rapor almalıdır.

12.2.3 Tüm yasa dışı eylemler, hizmet yönetimi tarafından seçilen araçlar kullanılarak ortadan kaldırılır.

13. Belge hizmeti

13.1 Kullanıcı kimliği ve diğer işlemlerle ilgili tüm belgeler 5 yıl süreyle saklanır.

13.2 Devlet organlarına esas teşkil eden belgeler 5 yıl süreyle saklanır.

13.3 Kontrol amaçlı yapılan sorgulamalara ilişkin veriler 5 yıl süreyle saklanır. Terim, ilişkinin başladığı andan itibaren sayılır. İşbirliğinin sona ermesinden sonra, kullanıcının verileri 5 yıl boyunca dijital formatta saklanır.

13.4 Dokümantasyon, yazılı bir türetme mevcut olacak şekilde saklanmalıdır. Ceza, hukuk ve diğer işlemlerde kullanılabilecekleri için tüm kontrol makamları tarafından kolayca erişilebilir olmalıdırlar.

İç ortamdaki kontrol kuralları, kimlik doğrulama ve yasama düzeyindeki diğer işlemler sırasında tüm bilgilerin standart hale getirilmesini mümkün kılmaktadır.

14. Devlet düzenleyici makamlarından gelen talepler

Yasadışı fon kaçakçılığı ve terörizmin finansmanı ile mücadelede yer alan kuruluşlar, destek@Xchange.cash kurumsal e-posta adresine sorular gönderir.

Hizmet, yalnızca yasa tarafından kabul edilen formlar ve tüm mühürler ile ilgili resmi nitelikteki talepleri dikkate alır. Ek olarak, talebin gerçekliğini netleştirmek için geri bildirim iletişim bilgileri sağlanmalıdır. Yanıt süreleri, koşullara, zaman farklılıklarına ve iletişim hızlarına bağlı olarak değişebilir.