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反洗钱和国内反洗钱和恐怖主义投资法规

Xchange 服务致力于爱沙尼亚法律的适用,并尊重其他国家的法律。为了避免加密货币的非法流通,专家们准备了反洗钱条款来控制洗钱和资助恐怖活动。

该服务的这些操作使我们能够识别可疑操作并对其进行检查(详细信息未在说明中披露)。同时,本服务保留对任何用户的身份进行全面识别和验证的权利。此程序可由服务提供或在第三方的帮助下提供。

1. 关键基础

1.1 所描述的反洗钱政策是在考虑到爱沙尼亚立法的情况下制定的。

1.2 该服务位于用于兑换货币的资源和捆绑包中使用的所有应用程序中。

1.3用户被认为是一个人16岁以上的,按照在立法层面管辖。

1.4 反洗钱方法是一套内部性质的规则和条例,旨在检查和检测电子货币的非法行为。

1.5 反洗钱方法是一套规范:

1.5.1 规范打击洗钱和非法资助恐怖组织的行为;

1.5.2 对员工的行为进行标准化;

1.5.3 确定审计师履行义务的期限。

1.6 附加程序被整合到该方法中:

1.6.1 进行内部监管审查;

1.6.2 内部使用方法论的整合;

1.6.3 对客户和流程相关人员进行尽职调查;

1.6.4 风险研究与识别;

1.6.5 调整与客户的业务关系;

1.6.6 涉嫌参与违法活动的,依法采取强制措施;

1.6.7 控制信息和文件的交换;

1.6.8 捕获数据的操作;

1.6.9 拒绝转让;

1.6.10 服务人员的培训;

1.6.11 进行内部控制;

1.6.12 对内部控制过程中取得的文件的维护进行控制。

1.7负责准确执行这一政策的人是交换网服务的当前主任。

2. 控制关键技术

2.1 为了AM政策的高质量实施,服务理事会创建了一个安全控制小组。

2.2 对客户进行控制和验证的所有操作均由专职人员进行。

2.3 第 1.7 条中的人员执行以下程序:

  • 传导的或正在开发其非法交易的分析研究;
  • 确保对客户及其所有相关人员的财务控制;
  • 编写关于进行检查的报告;
  • 执行安全规定范围内的其他程序。

3. 控制方法论的整合

3.1 类似的技术用于以下情况:

  • 在建立和实施客户关系期间;
  • 如果交易金额超过 15,000 欧元;
  • 如果客户的数据有疑问;
  • 如果交易的复杂程度很高,并且不合理;
  • 是否有可疑交易;
  • 如果检测到使用以下组织的钱包进行交易:暗网市场、暗网服务、欺诈交易、非法服务、混合服务、赎金、诈骗、被盗硬币(只有在识别出用户的情况下才会将资金转回)。

3.2 在以下情况下进行额外检查:

  • 如果交换没有被证实的可行性;
  •  如果交易行为不合理;
  • 类似交易发生在短时间内;
  • 客户不提供数据进行验证和验证;
  • 客户使用非标准方法更改翻译;
  • 如果交易中的不合理仓促被揭露;
  • 如果更改是在交易前进行的;
  • 如果客户没有以任何方式进行沟通;
  • 如果有提供虚假数据的嫌疑;
  • 交易具有高度的复杂性,没有任何理由或经济可行性。

3.3 控制的附加选项:

  • 客户提供有关交易的额外数据和评论;
  • 作为安全控制的一部分,监控接收增强的控制。

4. 检查客户及其相关人员的方法

4.1 根据提供给他们的信息进行初始阶段的识别。

4.1.1 在使用合作伙伴服务时进行验证。

4.1.2 检查个人以下信息的准确性:

  • 全名;
  • 该人的公民身份;
  • 他的出生日期和地点;
  • 锡;
  • 为确认身份而提供的文件的真实性;
  • 检查居住地;
  • 检查活动类型;
  • 验证联系信息的真实性和活动。

4.1.3 在下列情况下进行文件真实性验证:

  •  收到有关其可靠性的肯定答复;
  • 它有客户的照片;
  • TIN 是否与指定的性别和年龄相符;
  • 如有疑问,该服务可以寻求政府机构的帮助进行身份验证。

4.1.4当提供身份证明文件,它被复制,以便所有数据是可读的。

4.1.5 此外,检查人员是否参与公共职位:

  • 该人与公共服务有关;
  • 检查其亲属和近亲名单;
  • 个人收入来源确定;
  • 正在准备对信息库的请求;
  • 向监管机构发送请求;
  • 根据第 2.1 条决定与某人建立关系。

4.1.6 只有来自官方来源的信息才能用于进行审核。

4.1.7 来自高度信任的客户的推荐不是拒绝验证的理由。

4.1.8 自然人代表也在本政策框架内接受核查。

4.1.9 一个人的检查可以多次进行,数据必须更新。

4.2 所有外国来源的文件必须是原件并带有 Apostille。此程序不适用于来自以下国家/地区的文件:拉脱维亚、立陶宛、波兰、俄罗斯。乌克兰。

4.3 在所进行操作的风险最小的情况下,识别可以遵循一个简化的方案。通用数据库用于此目的。最低风险包括以下情况:

  • 人生活在爱沙尼亚或其他国家与反洗钱政策。

简化检查并不免除组织检查交易的透明度和合法性。

4.4 在风险评分较高的情况下,检查更加严格。她可能需要客户提供更多信息。在以下情况下,该过程可被视为高风险:

  • 交易发生在异常情况下;
  • 操作需要大量现金;
  • 交易商品为异常、新品,且交易本身不规范;
  • 转移是匿名进行的;
  • 转让后涉及第三方;
  • 第 37 号法律“关于爱沙尼亚洗钱”涵盖的其他情况。

4.5 控制方法学的应用只有在得到专门的控制局许可的情况下才能被排除在外。

4.6 风险指标高的交易,未经监管局决定,不得进行。

5. 进行风险评估

5.1 任何客户及其计划的交易都在评估可能的风险的情况下进行。

5.1.1 在风险评估中,客户被分配一个从低到高的状态。

5.1.2 为进行此项评估,使用以下手段:

  • 如果客户与公共服务有关;
  • 如果他的行为符合第三方的利益;
  • 如果验证有问题;
  • 客户与低税收管辖区有关;
  • 客户已受到国际制裁;
  • 与客户的合作有积极的经验;
  • 检查合作期限和账户注册日期;
  • 正在澄清交易的性质;
  • 检查交易金额;
  • 考虑到交换的稳定性和恒常性;
  • 收到货物或其他财产的来源并不确定。

5.2 评估交易以确定风险水平。

5.2.1 可以根据以下因素分配低、中或高状态:

  • 私人银行参与交易;
  •  翻译以其他方式进行;
  • 因参与赌博而进行交流。

5.3 地理风险评估

5.3.1 考虑到多个地理因素,交易被赋予一种状态:

  • 交换发生在高风险国家的领土上;
  • 与来自腐败严重国家的客户进行交流;
  • 用户参与交易,对其实施制裁;
  •  其他增加风险的职位。

5.4与亲戚或合作伙伴相关的风险都受到评估。

5.5 通过分配从一到三的状态来进行评估:

  • 如果类别无疑问因素且交易尽可能透明,则分配最佳指标;
  • 中等风险——如果交易中的因素不明显且存在非法活动的嫌疑;
  • 高风险 - 存在多种风险因素并进行不透明操作。

总的结果是所有类别加一个因子,而客户和他的合作伙伴的风险加倍,总金额除以指标4。

  • 低于 2 - 低电平;
  • 2 - 2.75 - 中等;
  • 超过 2.75 - 高。

如果其中一类是高风险,则整体的因素将被视为高,不管计算的。

6. 商业关系分析

6.1所有的商业行为只同意开展反洗钱和服务标准的框架内行动之后进行。

7. 操作在怀疑的情况下,是获得数据。

7.1 如果在操作开始前或执行过程中出现问题,交易将被取消。

7.2 所有的怀疑都在该局进行登记和分析,并要求通知所有监管部门。

7.3 超过 32,000 欧元或以上的所有转账数据将发送到爱沙尼亚的控制办公室。

7.4. 如果拒绝进行交易对其中一方造成损害,则该交易将被冻结,直到情况得到澄清。

7.5 所有数据传输至金融监管局并保存在档案中。分析的所有结果也受存储。

7.6 被怀疑的人不会被告知这一点,并且已经开始对他们进行检查。

8. 函件交换程序

8.1 如果服务局或控制局决定与第三方交换通信,这将提供更准确的数据。

8.2 交换是使用控制标准进行的。

8.3 不得与未经许可的影子组织或公司进行交流。

9. 进行资料登记

9.1 数据记录方法适用于公司员工。该文件必须包括:

9.1.1 转移的类型和分配高地位的原因;

9.1.2 交易数据,包括货币数量和类型;

9.1.3 过程中所有参与者的数据;

9.1.4 应用控制方法的数据。

10. 交易取消程序

10.1 如果客户没有提交所需的文件进行控制,交易所将被取消。

10.2 如果没有提供资金来源的数据。

10.3 信息依法、按照服务政策进行存储。

10.4 在拒绝的情况下,保存以下内容:

  • 拒绝理由的数据;
  • 合作为何终止;
  • 关于出现怀疑的原因的数据。

10.5 如果用户完整传输所有数据并且他们通过检查以肯定的结果,或者由监管机构或爱沙尼亚法院做出决定,则拒绝决定被取消。

11. 培训

11.1 服务局有义务培训员工并制定工作指导。情况介绍会在开工之日起一个月内在高级别进行。

12. 内部控制验证

12.1 这种类型的控制确保合法合规。员工必须在规则范围内行事。

12.2 内部控制涉及以下内容:

12.2.1 每六个月检查一次是否符合规章制度;

12.2.2 董事会必须定期收到有关所有怀疑和违规行为的报告。

12.2.3 使用服务管理选择的工具消除所有非法行为。

13. 文件服务

13.1 所有关于用户身份和其他行为的文件都保存 5 年。

13.2 作为国家机构基础的文件保存 5 年。

13.3 出于控制目的而进行的查询数据将存储 5 年。该期限从关系开始的那一刻开始计算。合作结束后,用户的数字格式数据保存5年。

13.4文档应保持在这样一种方式,以书面的推导是可用的。他们应该是很容易接触到所有控制机构,因为他们可以在刑事,民事及其他程序一起使用。

内部环境中的控制规则可以在立法层面对身份验证和其他过程中的所有信息进行标准化。

14. 国家监管机构的要求

参与打击非法贩卖资金和资助恐怖主义的组织将查询发送至公司电子邮件 support@Xchange.cash

该服务仅考虑在法律接受并带有所有印章的形式上的正式性质的请求。此外,应提供反馈联系人以澄清请求的真实性。响应时间可能因情况、时间差异和通信速度而异。