Зареждане...

AML и вътрешни разпоредби за изпиране на пари и инвестиции в тероризма

Услугата Xchange се ангажира с прилагането на естонското законодателство и зачита законите на други държави. За да се избегне нелегалното обръщение на криптовалути, експертите са подготвили разпоредби за AML за контрол на изпирането на пари и финансирането на терористични дейности.

Тези действия на услугата ни позволяват да идентифицираме съмнителни операции и да ги проверяваме (подробности не се разкриват в описанието). В същото време услугата си запазва правото да извърши пълна идентификация и проверка на самоличността на всеки потребител. Тази процедура може да бъде предоставена от услугата или с помощта на трети страни.

1. Основни положения

1.1 Описаната политика за AML е разработена, като се вземе предвид естонското законодателство.

1.2 Услугата се намира в ресурса за обмен на пари и във всички приложения, използвани в пакета.

1.3 Потребител се счита за лице на възраст над 16 години, в съответствие с юрисдикцията на законодателно ниво.

1.4 Методологията за AML е набор от правила и разпоредби от вътрешен характер, които са измислени за проверка и откриване на незаконни действия с електронни валути.

1.5 Методологията за AML е набор от норми, които:

1.5.1 Регламентира действия за изключване на изпирането на пари и незаконното финансиране на терористични организации;

1.5.2 Извършва стандартизиране на действията за служителите;

1.5.3 Фиксира продължителността на изпълнение на задълженията от одиторите.

1.6 В методологията са интегрирани допълнителни програми:

1.6.1 Провеждане на прегледи за вътрешна регулация;

1.6.2 Интегриране на методология за вътрешно ползване;

1.6.3 Провеждане на надлежна проверка на клиенти и лица, свързани с процеса;

1.6.4 Проучване и идентифициране на рискове;

1.6.5 Коригиране на бизнес отношенията с клиенти;

1.6.6 Задължителни действия за регулиране при съмнение за участие в незаконни дейности;

1.6.7 Контрол върху обмена на информация и документи;

1.6.8 Действия за улавяне на данни;

1.6.9 Извършване на отказ на трансфери;

1.6.10 Обучение на обслужващи служители;

1.6.11 Провеждане на вътрешен контрол;

1.6.12 Контрол върху поддържането на документи, получени при вътрешния контрол.

1.7 Лицето, отговорно за точното прилагане на тази политика, е настоящият директор на Xchange Service.

2. Ключова техника за контрол

2.1 За качествено изпълнение на политиката на АМ, дирекция за обслужване е създала група от хора, които контролират сигурността.

2.2 Всички операции по контрола и проверката на клиентите се извършват от специални служители.

2.3 Лицето от т. 1.7 извършва следните процедури:

  • аналитични проучвания на извършена или разработвана сделка за нейната незаконосъобразност;
  • осигуряване на финансов контрол на клиентите и всички свързани с тях лица;
  • създаване на протоколи за извършване на проверки;
  • провеждане на други процедури в рамките на правилата за безопасност.
  1. Интегриране на методологията за контрол

3.1 Подобна техника се използва за следните случаи:

  • по време на създаване и осъществяване на взаимоотношения с клиенти;
  • ако сумата на транзакцията е повече от 15 хиляди евро;
  • ако данните на клиента са под съмнение;
  • ако транзакцията е с високо ниво на сложност и не е оправдана;
  • ако е имало съмнителни транзакции;
  • ако са открити транзакции с портфейли на такива организации: Darknet Marketplace, Darknet Service, Fraudulent Exchange, Illegal Service, Mixing Service, Ransom, Scam, Откраднати монети (средствата ще бъдат прехвърлени обратно само ако потребителят бъде идентифициран).

3.2 Допълнителни проверки се извършват в случай на:

  • ако замяната няма доказана осъществимост;
  • ако обменните действия са ирационални;
  • подобни сделки се извършват за кратък период от време;
  • клиентът не предоставя данни за проверка и проверка;
  • клиентът променя превода по нестандартен метод;
  • ако е разкрита неразумна прибързаност в сделката;
  • ако промените са направени преди сделката;
  • ако клиентът не комуникира по някой от начините;
  • ако има подозрение за предоставяне на неверни данни;
  • сделката е с високо ниво на сложност без причина или икономическа осъществимост.

3.3 Допълнителни опции за управление:

  • клиентът предоставя допълнителни данни и коментари по сделката;
  • наблюдението получава засилен контрол като част от контрола на сигурността.

4. Методика за проверка на клиенти и свързани с тях лица

4.1 Идентификация в начален етап според предоставената им информация.

4.1.1 Проверката се извършва при използване на партньорска услуга.

4.1.2 Лицата се проверяват за точността на следната информация:

  • ПЪЛНО ИМЕ;
  • гражданство на лицето;
  • дата и място на неговото раждане;
  • TIN;
  • проверка на мястото на пребиваване;
  • проверка на вида дейност;
  • проверка на информацията за контакт за автентичност и активност.

4.1.3 Проверка на автентичността на документите се извършва в случай на:

  • получаване на положителен отговор за неговата надеждност;
  • има снимка на клиента;
  • дали TIN отговаря на посочения пол и възраст;
  • услугата може да използва помощта на правителствени агенции за удостоверяване, ако има съмнения.

4.1.4 При предоставяне на документ за самоличност той се копира, така че всички данни да са четими.

4.1.5 Освен това се извършва проверка за участие на лицето на публични длъжности:

  • лицето е свързано с обществена служба;
  • проверява се списъкът на неговите близки и близки;
  • източникът на индивидуален доход е потвърден;
  • подготвя се заявка към информационната база;
  • изпращане на искане до надзорните органи;
  • се взема решение за започване на връзка с лице в съответствие с клауза 2.1.

4.1.6 За извършване на одит може да се използва информация само от официални източници.

4.1.7 Препоръка от клиент с голямо доверие не е причина да откажете проверка.

4.1.8 Представителят на физическо лице също подлежи на проверка в рамките на тази политика.

4.1.9 Проверка на физическо лице може да се извърши няколко пъти, като данните трябва да се актуализират.

4.2 Всички документи с чужд произход трябва да са оригинални и да имат апостил. Тази процедура не се прилага за документация от следните държави: Латвия, Литва, Полша, Русия. Украйна.

4.3 В случай на минимален риск за извършените операции, идентификацията може да следва опростена схема. За това се използват общи бази данни. Минималният риск включва следните случаи:

  • лицето живее в Естония или друга държава с политика за AML.

Опростената проверка не освобождава организацията от проверка на транзакцията за прозрачност и законност.

4.4 В случай на висок риск, проверката е по-строга. Тя може да изисква допълнителна информация от клиента. Процесът може да се счита за високорисков, ако:

  • сделката се извършва при необичайни обстоятелства;
  • операцията се извършва с голяма сума в брой;
  • стоките по сделката са необичайни, нови и самата сделка е нестандартна;
  • трансферите се извършват анонимно;
  • след прехвърлянията се включват трети лица;
  • други ситуации, обхванати от Закон № 37 „За изпирането на пари в Естония“.

4.5. Прилагането на методологията за контрол може да бъде изключено само с разрешение на специално контролно бюро.

4.6 Сделка с индикатор за висок риск не се извършва без решение на контролното бюро.

5. Извършване на оценка на риска

5.1 Всеки клиент и неговата планирана транзакция се извършват с оценка на възможните рискове.

5.1.1 При оценка на риска на клиента се присвоява статус от нисък към висок.

5.1.2 За извършване на тази оценка се използват следните средства:

  • ако клиентът е свързан с обществена услуга;
  • ако действията му са в интерес на трето лице;
  • ако има проблеми с проверката;
  • клиентът е свързан с нискоданъчни юрисдикции;
  • на клиента са наложени международни санкции;
  • сътрудничеството с клиента има положителен опит;
  • срокът на сътрудничество и датата на регистрация на акаунта се проверяват;
  • естеството на сделката се изяснява;
  • сумата на транзакцията се проверява;
  • взема се предвид стабилността и постоянството на обмена;
  • не е определен източникът на получаване на стоки или друго имущество.

5.2 Транзакциите се оценяват, за да се установи нивото на риск.

5.2.1 Нисък, среден или висок статус може да бъде присвоен при следните фактори:

  • в сделката участва частна банка;
  • преводът се извършва по алтернативни начини;
  • извършване на замяна поради участие в хазарт.

5.3 Географска оценка на риска

5.3.1 На транзакция се присвоява статус, като се вземат предвид редица географски аспекти:

  • обменът се извършва с територията на високорискова държава;
  • обменът се извършва с клиент от страна с високо ниво на корупция;
  • в транзакцията участва ползвателят, по отношение на който се прилагат санкциите;
  • други позиции, които увеличават рисковете.

5.4 Рисковете, свързани с роднини или партньори, подлежат на оценка.

5.5 Оценката се извършва чрез присвояване на статус от едно до три:

  • оптималният индикатор се задава, ако категориите нямат съмнение и транзакциите са възможно най-прозрачни;
  • среден риск - ако факторите по сделката не са очевидни и има съмнения за незаконна дейност;
  • висок риск - при наличие на няколко рискови фактора и провеждане на непрозрачна операция.

Общият резултат се получава чрез добавяне на фактор към всички категории, като рисковете на клиента и неговия партньор се удвояват, а общата сума се разделя на индикатор 4.

  • под 2 - ниско ниво;
  • 2 - 2,75 - средно;
  • повече от 2,75 - високо.

Ако една от категориите е с висок риск, тогава общият фактор ще се счита за висок, независимо от изчислението.

6. Анализ на търговските отношения

6.1 Всички търговски действия се извършват само след съгласие за извършване на действия в рамките на AML и стандартите за услуги.

7. Действията при съмнение са за получаване на данни.

7.1 Ако възникнат въпроси преди началото на операцията или по време на нейното изпълнение, транзакцията се анулира.

7.2 Всички подозрения се регистрират и анализират в бюрото и всички регулаторни органи трябва да бъдат уведомени.

7.3 Всички данни за преводи на повече от 32 хиляди евро или повече се изпращат до контролния офис на Естония.

7.4. Ако отказът за извършване на сделката причини щети на една от страните, тогава тази сделка се замразява до изясняване на обстоятелствата.

7.5 Всички данни се предават на Органа за финансов надзор и се съхраняват в архива. Всички резултати от анализа също подлежат на съхранение.

7.6 Лицата, които са попаднали под подозрение, не са уведомени за това и е започнала проверка по отношение на тях.

8. Процедура за обмен на кореспонденция

8.1 Ако дирекция за обслужване или контролно бюро решат да обменят кореспонденция с трета страна, това ще предостави по-точни данни.

8.2 Обменът се извършва с помощта на контролни стандарти.

8.3 Обменът не се извършва с организации в сянка или компании без лиценз.

9. Извършване на регистрация на данни 

9.1 Методологията за запис на данни се отнася за служител на компанията. Документът трябва да включва:

9.1.1 Вид трансфер и причини за присвояване на висок статус;

9.1.2 Данни за транзакцията, включително обема и вида на валутата;

9.1.3 Данни за всички участници в процеса;

9.1.4 Данни за прилаганите методи за контрол.

10. Ред за разваляне на сделката

10.1 Ако клиентът не е представил необходимия документ за контрол, обменът ще бъде анулиран.

10.2 Ако не са предоставени данни за източника на средства.

10.3 Информацията подлежи на съхранение в съответствие със закона и в съответствие с политиката на обслужване.

10.4 В случай на отказ се записват:

  • данни за основанията за отказ;
  • защо сътрудничеството е прекратено;
  • данни за причините за възникване на подозрения.

10.5 Решението за отказ се отменя, ако потребителят прехвърли всички данни изцяло и премине проверката с положителен резултат, или решението е взето от надзорния орган или съда на Естония.

11. Обучение

11.1 Дирекция „Обслужване“ е длъжна да обучава служителите и да изготвя инструкции за работа. Инструктажът се провежда на високо ниво в рамките на един месец от датата на започване на работа.

12. Проверка под вътрешен контрол

12.1 Този вид контрол гарантира спазването на закона. Служителите трябва да действат в рамките на правилата.

12.2 Вътрешният контрол включва следното:

12.2.1 На всеки шест месеца се извършват проверки за съответствие с правилата и разпоредбите;

12.2.2 Дирекцията трябва да получава редовни доклади за всички подозрения и нарушения.

12.2.3 Всички незаконни действия се елиминират с помощта на инструментите, избрани от ръководството на услугата.

13. Обслужване на документи

13.1 Всички документи за идентификация на потребителя и други действия се съхраняват в продължение на 5 години.

13.2 Документацията, която е основа за държавните органи, се съхранява 5 години.

13.3 Данните за направените запитвания с цел контрол се съхраняват 5 години. Срокът се брои от момента на започване на връзката. След приключване на сътрудничеството данните на потребителя в цифров формат се съхраняват в продължение на 5 години.

13.4 Документацията трябва да се съхранява по такъв начин, че да е налично писмено извлечение. Те трябва да са лесно достъпни за всички контролни органи, тъй като могат да се използват в наказателни, граждански и други производства.

Правилата за контрол във вътрешната среда позволяват да се стандартизира цялата информация по време на проверка на самоличността и други процеси на законодателно ниво.

14. Искания от държавни регулаторни органи

Организациите, участващи в борбата срещу незаконния трафик на средства и финансирането на тероризма, изпращат запитвания на корпоративния имейл support@Xchange.cash.

Службата разглежда само заявки от официален характер на приети от закона формуляри и с всички печати. Освен това трябва да се предоставят контакти за обратна връзка, за да се изясни автентичността на искането. Времето за отговор може да варира в зависимост от обстоятелствата, разликите във времето и скоростта на комуникация.